Der Fall ist typisch: Ein Ehepaar liess sich in jungen Jahren von einem Versicherungsverkäufer eine Sparversicherung im Rahmen der Säule 3a andrehen. Beide Ehegatten schlossen damals je einen langjährigen Vertrag ab – der Mann bis zu seinem 65., die Frau bis zum 64. Lebensjahr.

Jetzt nähert sich das Ehepaar dem Rentenalter. Es liest – auch in K-Geld – vom Vorzug des gestaffelten Bezugs und von der möglichen Steuerersparnis. Und stellt mit S...