Den Vorbezug abfedern? So geht die Rechnung

K-Geld 01/2017 vom

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Wer die Rente der Pen­sions­kasse vorbezieht, ­erhält lebenslang eine tiefere Rente. Diese Einbusse lässt sich mit einem zusätz­lichen Einkauf ein Stück weit ­auffangen. Das kann sich lohnen.

Pensions­kassenrente: Wichtiger Teil des Einkommens im Alter (Bild: ISTOCK)

Pensions­kassenrente: Wichtiger Teil des Einkommens im Alter (Bild: ISTOCK)

«Ich möchte mich mit 63 Jahren frühpensionieren lassen, könnte jedoch vorher noch freiwillig 60000 Franken in meine Pensions­kasse einzahlen», schreibt ein 61-jähriger K-Geld-Leser aus der Ostschweiz. «Das würde meine Renteneinbusse ein wenig kompensieren.» Und er fragt: «Lohnt sich das?»

K-Geld macht eine Musterrechnung und kommt zum Schluss: Ja, eine solche freiwillige Einzahlung in die Pensionskasse zum Ausgleich des tieferen Umwandlungssatzes kann sich lohnen. Die Tabelle verdeutlicht das. Allerdings müssen für solche Rechnungen viele Annahmen getroffen werden – zur Pen­sions­kasse und zur jeweiligen Person, die sich im Einzelfall unterscheiden. In der Tabelle gelten diese Variablen:

Die Pensionskasse verzinst die Altersguthaben konstant mit 1 Prozent. Der Umwandlungssatz (er bestimmt die Rente anhand des angesparten Alterskapitals) bei Bezug im Alter 65 beträgt hier 6 Prozent. Das ist weniger als die gesetzlichen 6,8 Prozent, ist aber erlaubt, weil die Kasse mit dem Überobli­gatorium eine Mischrechnung machen darf. Für jedes Vorbezugsjahr sinkt der Umwandlungssatz um 0,15 Prozentpunkte. [...]

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