Kann ich mein 3a-Guthaben in die Pensionskasse einzahlen?

K-Geld 03/2016 vom

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«Ich bin 63 und in Uster ZH steuerpflichtig. Ich werde nun ein 3a-Konto mit 51 000 Franken auflösen. Diese Summe möchte ich sofort steuerwirksam in meine Pensionskasse einzahlen. Geht das, wenn klar ist, dass ich dereinst von der Pensionskasse die Rente nehmen werde?»

Ja. Dem Transfer eines 3a-­Guthabens in die Pensionskasse steht im Kanton Zürich – wie auch in allen andern Kantonen – nichts im Weg. Falls die 3a-Auszahlung und die Pensionskassen-Einzahlung innerhalb von 365 Tagen erfolgen, ist der Vorgang steuerneutral. Das heisst: Den Kapitalbezug aus der Säule 3a müssen Sie nicht ver­steuern, doch umgekehrt können Sie die Einzahlung in die Pensionskasse auch nicht beim steuerbaren Einkommen abziehen.

Falls Sie für den 3a-Kapital­bezug bereits eine Rechnung vom Steueramt erhalten haben, können Sie dem Amt die Einzahlungs­bescheinigung der Pensionskasse einschicken und die Rechnung ­stornieren lassen. Ist sie bereits ­bezahlt, so erhalten Sie das Geld ­gegen den entsprechenden Beleg zurück.

Damit Sie steuerlich vom Übertrag profitieren, müssen 3a-Bezug und Einzahlung in die Pensions­kasse mehr als ein Jahr auseinanderliegen. Das kann sich lohnen. Zwar kostet der 3a-Bezug an Ihrem Beispiel von 51000 Franken in Uster ZH «nur» 2000 Franken an Ka­pitalsteuern. Auf der anderen Seite sparen Sie durch die Einzahlung in die Pensionskasse bei einem an­genommenen steuerbaren Einkommen von 150000 Franken rund 12600 Franken an Steuern.

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