Rente oder Kapitalbezug: So entscheiden Sie sich richtig

K-Geld 05/2018 vom

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Viele Finanzberater sagen, das Pensionskassenkapital in bar zu beziehen sei steuerlich attraktiver als die monatliche Altersrente. Doch es kommt auf die ­persönlichen Verhältnisse, den Wohnsitz, die Höhe des Kapitals und die Anlagemöglichkeiten an.

Kurz vor der Pensionierung: Angehende Rentner sollten sich gut überlegen, ob sie das Kapital oder die Rente beziehen (Bild: GETTY (MONTAGE))

Kurz vor der Pensionierung: Angehende Rentner sollten sich gut überlegen, ob sie das Kapital oder die Rente beziehen (Bild: GETTY (MONTAGE))

Bei der Pensionierung müssen alle Pensionskassenversicherten eine weitreichende und unumstössliche Entscheidung treffen: Soll ich von der Pensionskasse die monatliche Rente nehmen? Oder will ich mir das ganze Alterskapital auszahlen lassen? Oder wähle ich die Kombination, also einen Teil als Rente und den Rest bar?

Finanzberater weisen gerne auf den Steuervorteil des Barbezugs hin. Sie tun dies teilweise aus Eigennutz. Denn sie hoffen, das bar bezogene Geld verwalten zu können. So sichert sich die Finanzbranche ständig fliessende Gebühren.

Doch wie sieht der Steuervorteil des Barbezugs genau aus? Diese Faktoren sind für die Berechnung massgebend:

Die Höhe des Alterskapitals in der Pensionskasse bestimmt die Steuer, die bei der Auszahlung des Kapitals einmalig geschuldet ist. Sie ist in jeder Gemeinde anders. [...]

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