Geldberatung

Pensionierung: Gibt es Vorbereitungskurse?

«Wir sind verheiratet und werden in einigen Jahren pensioniert. Gibt es unabhängige Kurse, die auf die Pensionierung vorbereiten?»
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Kann ich kostengünstig in Gold investieren?

«Ich will in Gold anlegen, jedoch kein Metall besitzen. Gibt es dafür kostengünstige Wertpapiere?»
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Eigenheim reservieren: Darf ich mit Geld aus der Pensionskasse bezahlen?

«Ich möchte eine Eigentums­wohnung kaufen, die noch im Bau ist. Die Reservation kostet 50000 Franken. Der Kaufpreis von 1,2 Millionen wird in zwei Teilzahlungen fällig – bei Vertragsunterzeichnung und bei Schlüsselübergabe. Darf ich bereits für die Reservation Geld aus der Pensionskasse ­beziehen?»
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Sind Fahrkosten für ein geliehenes Auto abzugsfähig?

«Ich lebe mit meiner Partnerin zusammen. Sie benutzt mein Auto, um zur Arbeit zu fahren. Darf sie die Fahr­kosten in der Steuererklärung vom Einkommen abziehen, obwohl das Auto mir gehört?»
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Soll ich Anleihen der Sun Contracting kaufen?

«Mein Anlageberater rät mir, Obligationen der Sun Contracting AG zu kaufen. Ist das eine gute Anlage?»
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Kann ich als Frühpensionierte Arbeitslosengeld beziehen?

«Ich bin eine 62-jährige Frau. Mein Arbeitgeber hat mir angekündigt, dass er mich 2022 aus Kostengründen entlassen wird. Wenn ich mich vorzeitig pensionieren und mir das Pensionskassengeld auszahlen lasse: Kann ich dann trotzdem Arbeitslosengeld beziehen?»
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Vermögen anlegen: Brauche ich das UBS-Mandat?

«Die UBS will, dass ich ihr ­einen Auftrag zur Vermögensverwaltung erteile. Mein Anlagevermögen beträgt knapp 50000 Franken. Dafür stellt mir die Bank in Aussicht, meinen Hypothekarzins für den Kreditbetrag von 175000 Franken von 0,8 auf 0,7 Prozent zu senken. Soll ich auf das Angebot der UBS eingehen?»
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Krankenkasse: Lohnt sich für mich die Maximalfranchise?

«Ich überlege mir, bei der Grundversicherung der Krankenkasse auf die Maximalfranchise von 2500 Franken zu wechseln. Ich habe Arztkosten von rund 2000 Franken jährlich. Lohnt sich das für mich?»
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Kann ich Reka-Checks zu Bargeld machen?

«Ich besitze Reka-Checks im Wert von 1526 Franken. Die Checks möchte ich in Schweizer Franken wechseln. Doch die Reka verweigert den Wechsel. Gibt es eine andere Möglichkeit, um zu Bargeld zu kommen?»
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Haushypothek vorzeitig gekündigt: Ist der Steuerabzug abgeschafft?

«Wir sind in der Vergangenheit zweimal vorzeitig aus einer Festhypothek ausgestiegen. Die Vorfälligkeitsentschädigung haben wir in der Steuererklärung jeweils abgezogen. Dieses Jahr zahlten wir die Festhypothek unserer Eigentumswohnung vorzeitig zurück. Jetzt heisst es, der Abzug der Vorfälligkeitsentschädigung sei nicht mehr möglich. Stimmt das?»
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