Sämtliche Artikel aus K-Geld 01/2024 vom 07.02.2024
Bitcoin-ETF: Investition nur für Spekulanten
Die Börsenaufsicht der USA bewilligte vor kurzem Fonds, die direkt in eine Kryptowährung investieren.
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«Sparkonto Plus» von Cler: Angebot mit Haken
Die Bank Cler bewirbt zurzeit ihr «Sparkonto Plus» – unter anderem mit einem Videoclip, das ein sprechendes Schaf zeigt.
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So sparen Sie Steuern
Die Steuerabzüge für Angestellte und Selbständige. Die wichtigsten Tipps zum Steuernsparen. 24. Auflage, Januar 2024
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Mietzinsdepot: Aktien als Alternative
Mieter müssen bei Vertragsbeginn auf ein Kautionskonto zwei bis drei Monatsmieten einzahlen, als Sicherheit für den Vermieter.
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Glosse: Wetterprognosen mit der Baloise
Die Versicherungsbranche ist um ein Produkt reicher, das die Welt nicht braucht: Die Baloise lancierte Anfang Jahr eine Schönwetterversicherung.
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Die Regeln des Stockwerkeigentums
Alles Wichtige zur Eigentumswohnung: Was gehört wem? Wer zahlt wie viel? Wie werden Beschlüsse gefasst? Wie funktioniert die Gemeinschaft? (4. Auflage, September 2020)
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Finanz-Slang: Lombardkredit
Bei einem Hypothekarkredit verpfänden die Kreditnehmer eine Liegenschaft, bei einem Lombardkredit hinterlegen sie als Pfand Wertschriften.
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Verwaltungsratssitzung: Beschlüsse nach Abbruch einer Sitzung ungültig
Zwei zerstrittene Brüder besitzen eine Zuger Aktiengesellschaft. Der Verwaltungsrat besteht aus den beiden und einem weiteren Mitglied.
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Computer clever nutzen
Von der Wahl des passenden Computers bis zum Schutz Ihrer Privatsphäre. 1. Auflage, April 2023
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Vermögensverwalterin muss unnötige Verwaltungskosten erstatten
Eine Zürcher Stiftung liess ihr Geld in den Jahren 2009 bis 2014 von einer Vermögensverwalterin in Fonds investieren.
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Buchtipp: Auf spielerische Weise den Umgang mit Geld lernen
In der Bildungsstudie Pisa aus dem Jahr 2022 schnitten Schweizer Schüler insgesamt überdurchschnittlich ab.
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Erfolgreich als Kleinunternehmer
Wer ein Unternehmen gründet oder betreibt, braucht mehr als eine zündende Idee und gesunden Menschenverstand. 7. Auflage, Mai 2023
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Pensionskassen: Rentenkürzung trifft Wenigverdiener am meisten
Noch dieses Jahr stimmt das Schweizer Stimmvolk über die Änderung des Pensionskassengesetzes ab. Damit will das Parlament den gesetzlichen Umwandlungssatz von 6,8 auf 6 Prozent senken.
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Geldberatung
Soll ich diese Obligation kaufen?
«Ich erwäge, eine vorrangige Obligation von Gategroup (ISIN CH0353945394) mit einem Coupon von jährlich 3 Prozent zu kaufen. Die Obligation läuft am 28. Februar 2027 ab. Zurzeit liegt die Rendite bei rund 16 Prozent. Ist das Risiko vertretbar?»
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Soll ich die Hypothek mit 3a-Geld amortisieren?
«Ich wohne im Kanton Luzern. Bis Ende Quartal muss ich 25'000 Franken meiner Hypothek amortisieren. Ich könnte das Geld vom Sparkonto oder vom 3a-Konto nehmen. Soll ich das 3a-Konto wählen?»
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Ist Festgeld sicher?
«Die Valiant Bank bietet Neukunden Festgeld bereits ab 50'000 Franken an. Ist das eine sichere Anlage?»
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Bankkonto via Handy: Ist eine Geldüberweisung auf Radicant riskant?
«Ich habe ein Konto bei der Smartphonebank Radicant eröffnet und überlege mir, einen sechsstelligen Betrag zu überweisen. Ist das riskant?»
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Soll ich die China-Aktien abstossen?
«In meinem Portfolio liegen seit rund fünf Jahren börsengehandelte Indexfonds (ETF), welche die Aktienmärkte Schweiz, Europa und Welt abdecken. Alle legten zwischen 5 und 20 Prozent zu. Einzige Ausnahme ist der ETF auf den MSCI China, der fast 60 Prozent im Minus liegt. Soll ich diesen Fonds verkaufen?»
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Ist dieser Fonds empfehlenswert?
«Ein Berater empfahl mir den Fonds Swiss Strategie – dynamisch R CHF mit ISIN LU1066593382. Dieser habe dank seinem Immobilienanteil sehr gute Aussichten. Soll ich solche Fondsanteile kaufen?»
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Soll ich Aktien durch Anleihen ersetzen?
«Ich verwalte ein Aktiendepot im Wert von rund 1 Million Franken. Nun möchte ich das Depot besser ausbalancieren. Ich plane, den Aktienanteil um 30 Prozent zu reduzieren und mit Obligationen, also festverzinslichen Wertpapieren von Staaten oder Unternehmen, zu ersetzen. Ich denke an zwei Drittel Obligationen Schweiz und einen Drittel USA. Ist das sinnvoll?»
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Müssen wir den Eigenmietwert doppelt versteuern?
«Wir haben eine Eigentumswohnung gekauft und wohnen dort seit Mitte Oktober. Die alte Eigentumswohnung konnten wir noch nicht verkaufen, obwohl wir seit Juni inserieren und inzwischen einen Makler beauftragt haben. Nun erhielten wir vom Steueramt die Liegenschaftswerte inklusive Eigenmietwert für beide Wohnungen. Müssen wir den Eigenmietwert zwei Mal zahlen?»
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Sind Kassenobligationen der Cembra Money Bank für mich geeignet?
«Ich möchte in Kassenobligationen der Cembra Money Bank investieren. Auf dem Sparkonto bringt mir das Ersparte nicht viel. Ich bevorzuge sichere Anlagen. Wären solche Obligationen etwas für mich?»
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Kann ich für mein Baby ein 3a-Konto eröffnen?
«Mein Baby kommt voraussichtlich im Juni zur Welt. Kann ich für das Kind bereits für 2024 ein 3a-Konto eröffnen, den Maximalbetrag von 7056 Franken einzahlen und in der Steuererklärung abziehen?»
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Handwerker: Muss ich diese Rechnung zahlen?
«Ein Gipser hat in unserem Haus eine Decke verkleidet. Vorgängig stellte er uns einen detaillierten Kostenvoranschlag zu. Die Offerte belief sich auf 1144 Franken. Die Rechnung beträgt nun aber 1555 Franken – fast 36 Prozent mehr. Muss ich die Rechnung trotzdem bezahlen?»
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Was ist besser: Saron- oder Festhypothek?
«Ich muss meine Hypothek in der Höhe von 200'000 Franken erneuern. Die St. Galler Kantonalbank hat mir Offerten geschickt. Eine Festhypothek bekäme ich für 2 Prozent, eine Saron-Hypothek für eine Marge von 0,7 Prozent. Was raten Sie mir?»
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Bin ich noch bei der Pensionskasse versichert?
«Ich arbeite als Pflegehelferin bei einer privaten Pflegefirma. Seit vergangenem März hatte ich keine Abzüge für Beiträge in die Pensionskasse mehr auf der Lohnabrechnung. Ich arbeite im Stundenlohn und kam im letzten Jahr auf ein Bruttoeinkommen von rund 28'000 Franken. Bin ich doch noch versichert?»
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Ist diese Berechnung des Hypothekarzinses üblich?
«Meine Bank teilt beim Berechnen des Hypothekarzinses das Jahr durch 360 Tage, verlangt dann aber Zins für 365 Tage. Sie spricht von internationaler Usanz. Ist das üblich?»
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Wertschriften: Was gilt bei Transfergebühren?
«Ich möchte mein Depot von der Migros-Bank zu einer anderen Bank transferieren. Dafür verlangt die Migros 100 Franken pro Titel. Im Depotvertrag steht nichts von dieser Gebühr. Was soll ich tun?»
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Darf ich weiterhin in die Säule 3a einzahlen?
«Ich wurde im vergangenen November 65 und liess mir das ganze Pensionskassenkapital auszahlen. Nun bin ich nicht mehr bei einer Pensionskasse versichert, arbeite aber noch bis Ende März 2024 weiter. Kann ich für 2024 weiter in die Säule 3a einzahlen und den Betrag bei den Steuern vom Einkommen abziehen?»
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Darf ich trotz Ergänzungsleistungen eine Geldreserve anlegen?
"Ich habe gelesen, dass man Geldreserven für Notsituationen anlegen sollte. Ich bin 72, alleinstehend und beziehe Ergänzungsleistungen. Darf ich trotzdem eine gewisse Reserve halten?»
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3a-Geld: Soll ich auf Fonds setzen?
"Ich habe ein 3a-Sparkonto bei der Migros-Bank und werde voraussichtlich noch über 15 Jahre berufstätig sein. Ist ein 3a-Anlagefonds besser als ein 3a-Konto?»
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Soll ich in der Schweiz ein Fremdwährungskonto eröffnen?
Ich habe aus Aktienverkäufen in den USA rund 150'000 Dollar. Ich überlege mir, in der Schweiz ein Fremdwährungskonto anzulegen, da der Dollar gegenüber dem Franken stetig sinkt. Ist das sinnvoll?»
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Bringt der Schuldzinsabzug mehr als die Amortisation?
«Meinem Mann werden etwa 60'000 Franken aus einer 3b-Lebensversicherung ausbezahlt. Wir könnten mit diesem Geld unsere Saron-Hypothek mit einem Zins von zurzeit 2,45 Prozent teilweise amortisieren. Fahren wir unter dem Strich besser, wenn wir in der Steuererklärung die höheren Schuldzinsen abziehen?»
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Pensionierung: Ist ein Bezug des überobligatorischen Kapitals möglich?
«Ich möchte bei der Pensionierung nur das Kapital aus dem Überobligatorium meiner Pensionskasse beziehen. Für das verbliebene Altersguthaben im Obligatorium würde dann der gesetzliche Umwandlungssatz von 6,8 Prozent gelten. Ist das möglich?»
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Ist ein Umwandlungssatz von 4,8 Prozent zulässig?
«K-Geld hat die Zinssätze von Pensionskassen verglichen (K-Geld 6/2023). Dabei wies die PKG Pensionskasse mit 5,2 Prozent den tiefsten Umwandlungssatz aus. Bei meiner Vorsorgeeinrichtung, der Bernischen Pensionskasse, liegt der Umwandlungssatz im Alter 65 sogar bei nur 4,8 Prozent. Ist das rechtens?»
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Soll ich mein Freizügigkeitsgeld in Wertschriften investieren?
«Ich bin 51-jährig, Ehefrau und Mutter und werde in den nächsten zehn Jahren keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen. Ich habe auf einem Freizügigkeitskonto über 50'000 Franken. Soll ich diesen Betrag in Wertschriften anlegen, statt ihn auf dem Konto zu lassen?»
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