Strom vom Dach: Bis zur Offerte braucht es viel Geduld

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Ein im Kanton Graubünden wohnhafter AHV-Rentner erhielt für ­seine Tochter eine Kinderrente. Die Ausgleichskasse Graubünden überwies die Rente direkt der Tochter. Weiter

Ein Landwirt aus dem Kanton Bern verkaufte im Mai 2011 zwei in der Bauzone gelegene Grundstücke. Damals behandelte die Steuerverwaltung des Kantons Bern einen Gewinn aus Grundstückverkäufen nicht als Erwerbseinkommen. Weiter

Mischfonds. Fonds mit vielen Obligationen verlieren seit über einem Jahr an Wert. Zum Beispiel erlitten Anleihen der Eidgenossenschaft, die im Februar 2023 zurückgezahlt werden, seit Beginn dieses Jahres einen Kursverlust von 4 Prozent. Weiter

Die Tabellen auf dieser und der folgenden Seite zeigen zwei ­Arten von Indexfonds: börsengehandelte, mit dem Kürzel ETF (Exchange Traded Funds) gekennzeichnet, und nicht börsengehandelte (Kürzel IF für Indexfonds). Weiter

«Ich möchte meinen Lebens­abend bei meinem Partner in Süddeutschland verbringen. Bei der Postfinance halte ich ein E-Trading-Depot mit 20 Positionen. Die Postfinance will mich nicht mehr als Kundin akzeptieren, wenn ich ins Ausland wegziehe. Kann ich meine Wertschriften zu einer anderen Bank transferieren?» Weiter

«Ein Lottogewinn muss neuerdings erst ab 1 Million Franken versteuert werden. Kürzlich habe ich bei einem Wettbewerb des Schweizer Fernsehens eine Ferienwoche im Wert von 5000 Franken gewonnen. Ist dieser Gewinn ebenfalls steuerfrei?» Weiter

«Ich bin Grenzgängerin aus Italien.Mir wird die Quellensteuer vom Lohn abgezogen. Ich besitze ein 3a-Konto. Ist es richtig, dass ich bei der Aufhebung des Kontos ein zweites Mal Steuern bezahlen muss?» Weiter

«Bald läuft unsere Cumulus-Kreditkarte bei der Cembra Money Bank ab. Als Ersatz hat uns die Bank bereits ihre neue Certo!-Mastercard zugesandt. Wir möchten diese Karte nicht. Müssen wir nun bei Cembra kündigen?» Weiter

«Ich will mich in der Schweiz abmelden und meinen Wohnsitz ins Ausland verlegen. Muss ich dann für meine Schweizer Liegenschaft trotzdem noch eine Steuererklärung in der Schweiz ausfüllen?» Weiter

«Ich betreibe seit 30 Jahren eine kleine Firma. Jüngst rief mich ein Mitarbeiter des Unternehmens Creditreform AG an. Er wolle meine bei Creditreform gespeicherten Daten aktualisieren. Ich wollte das nicht am Telefon machen und verlangte den Fragebogen per Post. Muss ich nun meine aktualisierten Firmendaten liefern?» Weiter

«Ein Mitbesitzer unserer Stockwerkeigentümergemeinschaft weigert sich, seinen Anteil in den Erneuerungsfonds einzuzahlen: Er habe dem mehrheitlich beschlossenen Renovations­vorhaben nicht zugestimmt. Darf er die Zahlung ablehnen?» Weiter

«Ich möchte mit 64 in Pension gehen. Die AHV werde ich aber erst mit 65 beantragen. Meine Frau ist 67, bezieht bereits AHV, arbeitet aber noch knapp 50 Prozent als selbständige Homöopathin. Sie zahlt pro Jahr gegen 3000 Franken Beiträge an die AHV. Muss ich trotzdem ein Jahr lang AHV-Beiträge für Nichterwerbstätige zahlen?» Weiter

«Meine Frau und ich arbeiten je zu 100 Prozent. Wir zahlen sehr viel Steuern. Ist es sinnvoll, dass einer von uns das Pensum reduziert, um Steuern zu sparen?» Weiter

«Ein Bekannter von mir ist Kunde der Bank BZ Biauliu Bankas Lithuania Branch. Nun hat ihm diese das Konto gesperrt. Ist diese Bank seriös?» Weiter

«Unser Hypothekargeber hat uns informiert, dass der Wert unseres Hauses aufgrund einer Vorschrift der Finanzmarkt­aufsicht überprüft werden müsse. Gibt es tatsächlich eine solche Vorschrift?» Weiter

«Ich möchte bei der Graubündner Kantonalbank für 12 Mo­nate Festgeld zu 0,63 Prozent Zins anlegen. Ist ein solches Darlehen abgesichert?» Weiter

«Ich bin eine 60-jährige Frau. Mir wurde die Stelle gekündigt. Zurzeit bin ich auf Arbeitssuche. Ich könnte meine bisherige Pensionskasse bis 64 weiterführen. Ist das sinnvoll?» Weiter

«Die Holinvest AG in Luzern empfiehlt mir, rund 12'000 Franken in eine Pfefferplantage in Tansania zu investieren. Ist das sinnvoll?» Weiter

«Ich bin 58 Jahre alt und wurde entlassen. Meine Pensionskasse ist verpflichtet, mich bis zum Erreichen des ordentlichen Rentenalters weiterzuversichern. Dürfte ich bei zwei Kassen versichert sein, wenn ich eine neue Stelle antreten würde?» Weiter

«Ich wurde von der Firma Smart Business Circle AG aus Winterthur angefragt, ob ich mich als Kleinaktionär beteiligenmöchte. Ich ­kenne mich mit Aktien und Beteiligungen nicht aus. Können Sie mir die Aktien zum Kauf empfehlen?» Weiter

«Ich habe in Kryptowährungen investiert und einen Teil davon beim Unternehmen Celsius ­hinterlegt. Nun läuft bei Celsius seit ein paar Monaten ein ­sogenanntes «Chapter 11»-­Verfahren. Erhalte ich mein Investment trotzdem vollumfänglich zurück?» Weiter

«Mein Mann ist 63 Jahre alt und arbeitet neu 60 Prozent an einer neuen Stelle. Als ehemaliger Firmeninhaber hatte er eine Basisvorsorge und einen Kaderplan, in welche er Einkäufe tätigte. Mein Mann soll nun das Geld aus dem Basisplan zur Pensionskasse des neuen Arbeitgebers übertragen. Beim Kaderplan ist aufgrund der drei­jährigen Sperrfrist noch kein Kapitalbezug möglich. Aber mein Mann möchte aus Steuergründen keine Rente beziehen, sondern dieses Geld auf ein Freizügigkeitskonto überweisen. Ist das zulässig?» Weiter

«Ist es möglich, als Privatanleger Vorzugsaktien zu kaufen?» Weiter

«Ich habe Aktien des Roh­stoffunternehmens Glen­core. Jüngst ist der Kurs der Aktie stark gestiegen. Wegen des schlechten Rufs des Unternehmens möchte ich die Aktien abstossen. Ist der Zeitpunkt günstig?» Weiter

«Eine Hypothekentranche von 100'000 Franken läuft bald aus. Die zweite Tranche hat eine Laufzeit bis Januar 2027. Wir könnten die 100'000 Franken von unserem Sparkonto zurückzahlen. Nun hat uns aber die Bank eine Saron-Hypothek zu 1,6 Prozent angeboten. Sollen wir dieses Angebot annehmen?» Weiter

«Ich plane eine fünfmonatige Weltreise. Sollte ich zusätzlich zur Grundversicherung der Krankenkasse noch weitere Versicherungen abschliessen?» Weiter

«Ich bin jetzt bald ein Jahr Hausfrau und werde voraussichtlich in den nächsten paar Jahren nicht ­arbeiten. Mein Pensionskassengeld liegt seit Januar 2022 auf einem Freizügigkeitskonto. Die Jahresgebühr beträgt 36 Franken. Gibt es eine Möglichkeit, das Geld anders zu deponieren – ohne dass ich jedes Jahr Verlust mache?» Weiter