Saron-Hypothek: Banken rechnen unterschiedlich

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Saron-Hypothek: Banken rechnen unterschiedlich
Wohneigentümer sollten beim Vergleich von Offerten für eine Saron-­Hypothek aufpassen: Die Banken berechnen den Saron-Zinssatz auf unterschiedliche Weise. Deshalb sollte man sich nicht allein auf den Richtsatz verlassen. Weiter

Sämtliche Artikel aus K-Geld 04/2023 vom 30.08.2023

 

Handänderungssteuer: Die wichtigsten Fragen und Antworten
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Handänderungssteuer: Die wichtigsten Fragen und Antworten

| Wer ein Haus oder eine Wohnung kauft oder verkauft, muss in vielen Kantonen eine Handänderungssteuer zahlen. Die Berechnung dieser Steuer ist von Kanton zu Kanton unterschiedlich. Weiter
 
Vorzeitig in den Ruhestand: So unterschiedlich beraten die Banken
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Vorzeitig in den Ruhestand: So unterschiedlich beraten die Banken

| Ein Ehepaar aus dem Kanton Appenzell Ausserrhoden will sich frühpensionieren lassen. Kann es sich das leisten? Das Paar liess sich von drei Finanzinstituten beraten – mit unterschiedlichem Ergebnis. Weiter
 

Postkonto: Überzugslimite bis 1000 Franken

Postfinance. Ein Postkonto darf geringfügig überzogen werden. Die Limite beträgt gemäss einem Sprecher der Postfinance bei der Kontoeröffnung für alle Kunden 200 Franken.
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Autoversicherung: Massiv höhere Prämien bei der Zürich

Die Zürich-Versicherung erhöhte die Prämien ihrer Motorfahrzeugpolice um bis zu 24 Prozent – trotz hohen Gewinnen im letzten Jahr.
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So sind Sie richtig versichert

So sind Sie richtig versichert

Versicherungen wie: Auto, Privathaftpflicht- und Hausrat, Lebens, Rechtsschutz, Reise, Kranken- und Unfall, Risiko und Gebäudeversicherung (10. Auflage, August 2022) Weiter
So sind Sie richtig versichert
 
Einige Kreditkartenbanken verlangen Zinsen von 13 Prozent
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Einige Kreditkartenbanken verlangen Zinsen von 13 Prozent

Die Kreditkartenherausgeber Cembra Money Bank, Cornèrcard und Swisscard haben die Kredit- und Verzugszinsen auf rund 13 Prozent erhöht. Zum Vergleich: Die Banken verzinsen Geld auf Sparkonten im Durchschnitt mit nur 0,65 Prozent. Weiter
 
Credit Suisse: Geschädigte hoffen auf unabhängige Gerichte
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Credit Suisse: Geschädigte hoffen auf unabhängige Gerichte

| Die UBS hat den Gewinn – die Aktionäre und Obligationäre der Credit Suisse haben den Schaden. So entschied der Bundesrat im März. Jetzt reichten Tausende von Geschädigten Klage ein. Die Urteile sind für alle CS-Aktionäre und CS-Obligationengläubiger wichtig – nicht nur für die Kläger. Weiter
 

Kanton Zürich: Keine Gnade beim Eigenmietwert

Der Kanton Zürich hat kürzlich die ­Härtefallklausel beim Eigenmietwert gestrichen. Das gilt für alle offenen Steuereinschätzungen.
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Versicherungen: Meist falsche Infos zur Rendite

Die Finanzmarktaufsicht (Finma) hat 85'000 Abschlüsse für fondsgebundene Lebensversicherungen von Schweizer Versicherern unter die Lupe genommen.
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Geld anlegen – gut und sicher

Geld anlegen – gut und sicher

Wie Sie Ihr Geld sicher anlegen. Was Sie über Chancen und Risiken an den Börsen wissen müssen. Und wie Sie teure Fehler vermeiden (3. aktualisierte Auflage, November 2019) Weiter
Geld anlegen – gut und sicher
 
Vom Webdesigner zu fragwürdigem Token-Kauf überredet
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Vom Webdesigner zu fragwürdigem Token-Kauf überredet

| Ein Unternehmer will den Internetauftritt seiner Firma erneuern und beauftragt dazu einen Webdesigner aus Wohlen. Der hat noch ganz anderes im Angebot als das Programmieren und luchst dem Mann 15 '000 Euro für ein dubioses Investment ab. Weiter
 
Happige Gebühren bei Bankenwechsel
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Happige Gebühren bei Bankenwechsel

| Wer seine Hypothek zu einer anderen Bank zügelt, muss mit Kosten von bis zu 500 Franken rech­nen. Auch sonst verlangen die Banken neben den Hypozinsen oft hohe Gebühren. Das zeigt ein Vergleich von K-Geld. Weiter
 

ChatGPT: Künstlich erzeugter Irrtum

Auf der Website Openai.com kann man gratis das Programm ChatGPT benutzen. Dessen Fähigkeiten ­werden von Werbern und unkritischen Journalisten als «künstliche Intelligenz» umschrieben.
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Buchtipp: Die Abgründe menschlicher Gier

An der Börse gibt es zwei mächtige Emotionen: Gier und Angst. Viele Anleger möchten ohne Aufwand möglichst rasch reich werden.
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So sparen Sie Steuern

So sparen Sie Steuern

Die Steuerabzüge für Angestellte und Selbständige. Die wichtigsten Tipps zum Steuernsparen (23. Auflage, Januar 2023) Weiter
So sparen Sie Steuern
 
So formen Bankanalysten aus vielen Puzzleteilen eine Strategie
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So formen Bankanalysten aus vielen Puzzleteilen eine Strategie

| Bei den Banken legen hauseigene Finanzexperten die Anlagetaktik ihres Institutes fest – etwa, wie die Aktien der eigenen Fonds gewichtet werden sollen. Bei der Raiffeisenbank ist dafür ein Dreierteam zuständig. K-Geld hat das Investment-Office von Raiffeisen besucht und zeigt, wie die Analysten dort arbeiten. Weiter
 
Mit Japans Wirtschaft geht es bergauf
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Mit Japans Wirtschaft geht es bergauf

| In Tokio erreicht der ­japa­nische Leitindex neue Höhen. Die Verluste der letzten drei Jahrzehnte sind aufgeholt. Die Indexfonds sind zurzeit relativ günstig. Weiter
 

Hausangestellte haben Anspruch auf einen Mindestlohn

Eine 90-jährige Rentnerin aus dem Kanton Genf war auf Pflege und Hilfe im Haushalt ange­wiesen. Ihre Tochter stellte eine Haushälterin an.
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Konkurs: Kapital der dritten Säule darf nicht beschlagnahmt werden

Ein Freiburger Rentner mit vielen Schulden beantragte bei der Bank die Auszahlung seines Guthabens der dritten Säule in der Höhe von 37'068 Franken.
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Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule

Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule

Was Sie über die drei Säulenwissen müssen. Was die Vorsorge kostet und was Sie später erhalten. (21. aktualisierte Auflage, Januar 2023). Weiter
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Stockwerkeigentum: Gemeinschaft darf Kamera am Haus verbieten
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Stockwerkeigentum: Gemeinschaft darf Kamera am Haus verbieten

Ein Wohnungsbesitzer bestückte Haus und Garage mit Kamera, Satellitenschüsseln und Antennen. Die Eigentümerversammlung beschloss, der Mann müsse die Anlagen entfernen. Dagegen wehrte sich dieser – allerdings zu spät. Weiter
 
«Viele Kunden sagen, wir seien viel zu günstig»
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«Viele Kunden sagen, wir seien viel zu günstig»

| Brigitte Schmid und Andi Haussmann führen ein Brockenhaus in Uster ZH. Weiter
 

Fachbegriff: Was bedeutet Kurs-Gewinn-Verhältnis?

Anleger können sich an verschiedenen Kennziffern orientieren, wenn sie sich über eine Aktie informieren wollen.
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Swiss Gold Treuhand AG und Silcasur AG in Liquidation

Der Verwaltungsrat der Swiss Gold Treuhand AG (SGT) aus Zug hat entschieden, das ­Unternehmen zu liquidieren.
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Einstieg in die E-Mobilität

Einstieg in die E-Mobilität

Tipps zu Auswahl, Finanzierung und Betrieb von Elektrofahrzeugen (1. Auflage, Mai 2022) Weiter
Einstieg in die E-Mobilität
 
Allianz-Fondspolice: Schlechter Deal für 3a-Sparer
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Allianz-Fondspolice: Schlechter Deal für 3a-Sparer

| Versicherungen, die Sparen mit einer Risikoversicherung kombinieren, sind für die Kunden meistens nachteilig. Oft können Sparer nach Vertragsende nicht einmal mit einer garantierten Summe rechnen. Weiter
 
Provisionsverbot nützt Anlegern
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Provisionsverbot nützt Anlegern

| In der Schweiz leben viele Finanzberater von Provisionen auf vermittelte Anlagen. Das bekommen die Kunden zu spüren: Eine neue Studie zeigt, dass die Vermögen von Privathaushalten in Ländern mit Provisionsverbot stärker wachsen. Weiter
 
EU-Geld vertreibt heimisches Gemüse
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EU-Geld vertreibt heimisches Gemüse

| Eine deftige «Tóptscheta» gönnt man sich in Bulgarien nicht nur in der kalten Jahreszeit. Bis auf ihren Namen hat die populäre Gemüsesuppe jedoch kaum noch einen Bezug zu dem sieben Millionen Einwohner zählenden Balkanland. Weiter
 

Obligationen: Risikoloser Zins als Wegweiser

Zu den Obligationen mit verlockend hohen Zinsen gehören die Schuldpapiere von Enespa, einer Recycling­firma aus der Stadt Appenzell AI (K-Geld 2/2021).
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Geldberatung

Ist das «Vow Ökosystem» riskant?

«Eine Kollegin von mir bietet das ‹Vow Ökosystem› an. Davon habe ich noch nie etwas gehört. Ist diese Sache riskant?»
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Pensionskasse: Kann ich den Umwandlungssatz optimieren?

«Ich zahle in zwei Pensionskassen ein – einmal als Angestellter bei meinem Arbeitgeber und einmal als Selbständigerwerbender. Der Umwandlungssatz bei der Kasse des Arbeitgebers ist schlechter. Kann ich kurz vor meiner Pensionierung bei meinem Arbeitgeber kündigen und das freiwerdende Kapital in die andere Kasse einzahlen, damit ich später vom dort höheren Rentenumwandlungssatz profitieren kann?»
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Muss ich bei einer Frühpensionierung das 3a-Geld früher beziehen?

«Falls ich mich frühpen­sionieren lasse und den Bezug der AHV-Rente vorziehe: Hat das einen Einfluss auf den ­Bezug meiner dritten Säule?»
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Kann ich die Begünstigten meines 3a-Kontos bestimmen?

«Ich bin alleinstehend und kinderlos. Meine Mutter und meine beiden Schwestern leben noch. Vor Jahren eröff­nete ich ein 3a-Konto. Kann ich der Bank jetzt noch mitteilen, wer im Fall meines Todes ­begünstigt werden soll?»
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Soll ich als 20-Jähriger eine 3a-Versicherung abschliessen?

«Ich werde demnächst 20 Jahre alt und wurde von Swiss Life Select bezüglich der 3. Säule angesprochen. Sie empfiehlt mir, bei der Pax 3a-Gelder anzusparen. Lohnt sich das für mich?»
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Bin ich für die Steuerbehörden ein Börsenprofi?

«Meine Frau und ich möchten das Kapital der Pensionskassen an uns auszahlen lassen. Diese rund 1,2 Millionen Franken möchten wir passiv an der Börse anlegen. Die Kapitalgewinne werden einen erheblichen Teil unseres Einkommens ausmachen. Gelten wir demnach als gewerbsmässige Wertschriftenhändler und müssen die Kapitalgewinne als Einkommen versteuern?»
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Sind Kassenobligationen und Festgelder dasselbe?

«Banken bieten auf ihren Internetseiten Festgelder und Kassen­obligationen an. Bei beiden Anlagearten gelten fixe Laufzeiten und Zinssätze. Sind Festgeld und Kassenobligation verschiedene Begriffe für dasselbe?»
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Lohnt sich ein Wertpapier der «Finanz und Wirtschaft»?

«Die Redaktoren der Börsenzeitung ‹Finanz und Wirtschaft› haben Anlage­produkte erstellt. Diese heissen Value, Eco und Risk. Ist eines dieser Produkte empfehlenswert?»
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Retrozessionen nur mit Bankmandat?

«Fliessen Retrozessionen nur dann an die Depotbank, wenn ein Kunde bei dieser ein Beratungs- oder Verwaltungsmandat hat?»
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Ist das Restkapital der Leibrente als Vermögen zu versteuern?

«Ich habe eine Leibrente mit Rückgewähr bei Swiss Life und erhalte seit ein paar Jahren die Rente. Ich wusste, dass ich 40 Prozent davon als ­Einkommen ver­steuern muss. Nun sagt das Steueramt, dass ich zusätzlich auch das Restkapital als Vermögen ­versteuern müsse. Beim Abschluss der Rente war das nicht so. Ist das richtig?»
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Verhindert die VZ-Bank, dass die Retrozessionen an die Kunden gehen?

«Ich habe ein Depot bei der VZ-Bank. Sie weist die Retrozes­sionen vorbildlich transparent aus. Allerdings belastet mir das VZ einen Abrechnungsaufwand von 0,025 Prozent auf dem investierten Durchschnittsvermögen, sodass mir nichts bleibt. Stellt das VZ auf diese Weise sicher, dass die Retrozessionen in fast jedem Fall bei der Depotbank verbleiben und nicht an den Kunden fliessen?»
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Soll ich mich an dieser Cannabisfirma beteiligen?

«Ich erhielt von der Firma Zuwuchs AG ein Angebot, mich bei ihr zu beteiligen. Sie geschäftet im legalen Cannabisbereich. Das ­Angebot klingt für mich nicht schlecht. Soll ich einsteigen?»
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Soll ich mein Depot weiterhin selbst verwalten?

«Ich habe bei der Berner Kantonalbank ein Wertschriftendepot mit Swisscom-Aktien. Nun will die Bank, dass ich einen An­lageberatungsvertrag unterzeichne. Ich sehe jedoch für mich keinen Bedarf. Soll ich demnach besser die ‹Execution only›-Vereinbarung unterzeichnen?»
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Kann ich selbst prüfen, wie sicher eine Bank ist?

«Kann ich als Laie selber herausf­inden, ob eine Bank solide aufgestellt und sicher ist, keine Hochrisikogeschäfte betreibt und genug Eigen­kapital hat?»
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Steuern: Sind die Kosten für eine Putzfrau abziehbar?

«Meine betagte Mutter wohnt noch in der eigenen Wohnung in St. Gallen. Sie ist aber nicht mehr in der Lage, die Wohnung selber zu putzen. Kann sie die Kosten für die Putzfrau von den Steuern abziehen?»
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Grundstückgewinnsteuer: Ist der Verkehrswert massgebend?

«Für unser vor 24 Jahren erbautes Haus im Kanton St. Gallen zahlten wir insgesamt 900'000 Franken. Wenn wir das Haus nun für 1 Million Franken verkaufen: Gilt dann als Basis für die Berechnung der Grundstückgewinnsteuer der seinerzeitige Verkehrswert?»
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Darf der Covid-Kredit rückwirkend etwas kosten?

«Ich habe während der Pandemie für meine Firma einen Covid-Kredit erhalten. Nun hat mir die Postfinance den Zins für den Kredit per 1. April 2023 – also während der Laufzeit – von 0,0 auf 1,5 Prozent erhöht. Muss ich das akzeptieren?»
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Gibt es einen ETF auf den Nasdaq 100 in Franken?

«Ich suche einen börsen­gehandelten Indexfonds auf den technologielastigen Nasdaq 100. Der ETF sollte ausschüttend sein und in Franken rechnen oder zumindest den Dollar absichern, damit ich kein Währungsrisiko eingehe. Gibt es einen solchen Fonds?»
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Warum zeigt K-Geld keine europäischen Indexfonds?

«Beim Indexfonds-Vergleich von K-Geld vermisse ich den börsen­gehandelten Indexfonds MSCI Europe. Weshalb ist er dort nicht aufgeführt?»
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Muss ich den gescheiterten Aktienkauf akzeptieren?

«Wir streiten mit der Internetbank Swissquote. Am 3. Februar 2023 wollten wir Aktien der Zur-Rose- Gruppe für 41 Franken kaufen. Swissquote führte den Auftrag nicht aus. Nun sind die Titel über 60 Franken wert. Die Bank behauptet, sie treffe keine Schuld. Stimmt das?»
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Muss ich mit dem Abschluss der Saron-Hypothek zuwarten?

«Ich wollte bei meiner bisherigen Bank eine Saron-Hypothek für meine Ende Jahr auslaufende Festhypothek abschliessen. Der Kundenberater sagte mir, dass er im Moment keine neuen Geldmarkthypotheken abschliessen könne, weil der Leitzins der Nationalbank noch um ein halbes Prozent steigen könnte. Ich müsse noch zwei Monate warten. Stimmt das?»
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Swisscanto-Immo-Fonds: Kann ich noch etwas tun?

«Ich habe physische Inhaberanteile des Swisscanto Real Estate Fund IFCA. Nun habe ich erfahren, dass diese in elektronisch erfasste Namenpapiere hätten getauscht werden müssen. Dafür hätte die Fondsleitung offenbar meine Instruktion benötigt. Soll ich mich nun bei Swisscanto melden?»
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Wann muss ich meine 3a-Konten auflösen?

«Das Pensionsalter der Frauen wird auf 65 Jahre angehoben. Ich gehöre zu den Übergangsjahrgängen und werde offiziell mit 64 Jahren und 6 Monaten das AHV-Alter erreichen, ­genau am 4. Januar 2027. Muss ich meine 3a-Konten spätestens bis dann auflösen? Oder gilt dafür das Datum des 65. Geburtstags?»
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Darf ich 3a-Geld für die Renovation des Hauses meiner Frau beziehen?

«Meine Frau besitzt ein Haus und ist allein im Grundbuch eingetragen. Kann ich eines meiner 3a-Konten auflösen und das Geld für die Renova­tion des Hauses verwenden?»
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