Sämtliche Artikel aus K-Geld 04/2024 vom 28.08.2024
Swisshome Real Estate AG wird liquidiert
Immobilienanlage. Das Bezirksgericht Zürich löste Ende Juni die Immobilienfirma Swisshome Real Estate AG auf und ordnete ihre Liquidation nach den Regeln über den Konkurs an.
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Flowbank: Kryptokunden drohen Verluste
Konkurs. Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (Finma) hat Mitte Juni gegen die Flowbank SA in Genf ein Konkursverfahren eröffnet.
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Clever einkaufen
In diesem K-Tipp Wissen erfahren Sie, wie die Händler tricksen. Mit vielen Tipps zu Qualität, Preisen und heiklen Zusatzstoffen. (Kein Rabatt für Abonnenten auf diese Broschüre)
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Zürich: Überflüssige Versicherung gegen Internetbetrug
Eine neue Cyberversicherung der Zürich schützt angeblich vor Schäden durch Internetkriminelle. Die versicherte Leistung ist jedoch gering.
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Günstige ETF-Sparpläne für Kleinanleger
Aktienfonds. Yuh ist eine Finanz-App von Swissquote und der Postfinance. Für Yuh-Kunden werden seit kurzem sechs Fonds angeboten, in die man ohne Kaufgebühren regelmässig einzahlen kann – und das bereits ab einem Betrag von 25 Franken.
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Europa abseits der Trampelpfade
46 weniger bekannte, aber besonders schöne Städte und Ferienregionen in ganz Europa. 1. Auflage, April 2024
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Finanz-Slang: Performance
Mit Performance ist in der Börsensprache die Leistung eines Wertpapiers gemeint. Sie weist die Wertentwicklung eines Wertpapiers oder eines Depots über eine bestimmte Zeitspanne aus.
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Kapitalgewinn kann als selbständiges Einkommen behandelt werden
Gewinne im Privatvermögen sind normalerweise nicht steuerpflichtig. Wer etwa Aktien besitzt, muss auf die Kurssteigerungen keine Einkommenssteuern zahlen.
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Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule
Was Sie über die drei Säulen wissen müssen. Was die Vorsorge kostet und was Sie später erhalten, 22. Auflage, Januar 2024
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Kinder bei Erbstreit als Vorsorgebeauftragte nicht geeignet
Eine Mutter aus dem Kanton Thurgau verfasste einen Vorsorgeauftrag und setzte darin zwei ihrer drei Söhne als Beauftragte ein für den Fall, dass sie urteilsunfähig würde und nicht mehr für sich selber entscheiden könnte.
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Kolumne: Zuverlässig unseriös
Betrugsmasche. Neulich machte mir ein namenloses «zuverlässiges Finanzunternehmen» per E-Mail ein Angebot.
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Erfolgreich als Kleinunternehmer
Wer ein Unternehmen gründet oder betreibt, braucht mehr als eine zündende Idee und gesunden Menschenverstand. 7. Auflage, Mai 2023
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Fokus auf Schweizer Aktien hat Vorteile
Viele Anleger in der Schweiz kaufen vor allem einheimische Aktien. Das widerspricht dem Diversifikationsgebot: Anleger sollten in verschiedene Länder, Währungen und Branchen investieren, um Risiken zu minimieren respektive Gewinnchancen zu erhöhen.
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Die Romandie entdecken
Spannende Ausflüge, kulturelle Highlights, originelle Unterkünfte und gastronomische Tipps. (1. Auflage, März 2022)
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Geldberatung
Soll ich bei der VM International AG Gold kaufen?
«Ich bin auf die Firma VM International AG aufmerksam geworden. Ich möchte dort in Gold investieren. Die Firma verlangt eine Gebühr von hohen 12,75 Prozent. Soll ich trotzdem zugreifen?»
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Darf die Pensionskasse nur so wenig Zins zahlen?
«Mit der Beendigung meines Arbeitsverhältnisses schied ich Ende Oktober 2023 als Aktivversicherter bei der Pensionskasse Luzern aus. Wegen des Zinses liess ich mein Altersguthaben noch sechs Monate bei der Kasse liegen. Für diese Zeitspanne zahlte sie mir aber einen Zins von nur etwa 1,2 Prozent. Die übrigen Versicherten erhalten deutlich mehr. Ist das Vorgehen der Pensionskasse zulässig?»
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Ist der Swiss Life Capital Plan empfehlenswert?
«Ein Berater der Swiss Life empfahl mir ein ‹Super-Angebot›. Ich solle einen Teil meines bezogenen Pensionskassenkapitals in den Swiss Life Capital Plan investieren. Soll ich das tun?»
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Muss ich auf meinem Handy die Face-ID einrichten?
«Die Valiant-Bank verlangt von mir, auf meinem Smartphone eine Face-ID einzurichten. Nur so gewährt sie mir den elektronischen Zugang via Handy zu meinen Bankdaten. Muss ich das akzeptieren?»
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Soll ich mit 84 in Aktien investieren?
«Ich bin 84-jährig. Meine Festgeldanlage läuft demnächst aus. Ein Berater der Kantonalbank empfiehlt mir, in einen gemischten Fonds mit 50 Prozent Aktienanteil zu investieren. Ich scheue mich vor diesem ‹mittelfristigen› Engagement. Soll ich den Fonds trotzdem kaufen?»
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Muss ich die Schenkung meiner Eltern versteuern?
Letztes Jahr erhielt ich von meinen Eltern 35'000 Euro. Zurzeit fülle ich meine Steuererklärung für die Steuerperiode 2023 im Kanton Zürich aus. Hat diese Schenkung steuerliche Konsequenzen?»
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Ist Vortex Valor vertrauenswürdig?
«Werbebanner im Internet versprechen Anlegern eine Art Grundeinkommen, wenn diese bei Vortex Valor investieren. Ist das eine sichere Sache?»
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Wird die Bitcoin-App Lykke beaufsichtigt?
«Die Zuger Bitcoinfirma Lykke wirbt damit, dass man mit ihrer App ohne Gebühren Kryptowährungen kaufen könne. Ist dieses Unternehmen der Schweizer Finanzmarktaufsicht unterstellt?»
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Kann ich jetzt schon das erste 3a-Konto auflösen?
«Ich bin 60 Jahre alt und möchte meine Gelder in der Säule 3a gestaffelt beziehen. Kann ich schon jetzt das erste 3a-Konto auflösen?»
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Wer rechnet meinen Anteil am Gasthof fair aus?
«Ich war Verwaltungsrätin der Aktiengesellschaft, welcher unser Gasthof gehört. Ich trat aus dem Verwaltungsrat und dem Unternehmen aus, weil ich mich von meinem Mann getrennt hatte. Für meine Anteile erhielt ich ein Angebot. Gibt es spezialisierte Unternehmen, die beurteilen können, ob der angebotene Preis fair ist?»
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Eigentumswohnung: Kann ich einen Unternutzungsabzug vornehmen?
«Ich besitze im Kanton St. Gallen eine 6-Zimmer-Wohnung und zahle 22'000 Franken Eigenmietwert. Ein Zimmer steht leer, weil eine Tochter auszog. Kann ich eine Reduktion des Eigenmietwerts beantragen?»
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Kann ich die Pensionskasse wechseln?
«Die Pensionskasse meines Arbeitgebers verzinst die Altersguthaben schlecht und senkt den Umwandlungssatz stetig. Kann ich zu einer Pensionskasse mit besseren Leistungen wechseln?»
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Soll ich bei der Aktie von Stadler Rail zuwarten?
«Im Jahr 2019 kaufte ich Aktien von Stadler Rail zu einem Kurs von Fr. 44.70. Heute ist das Papier nur noch rund Fr. 30.– wert. Auch die Dividende sank seit 2020. Ich verstehe nicht, weshalb sich Kurs und Dividende des Unternehmens trotz vollen Auftragsbüchern negativ entwickelt haben. Soll ich die Aktie behalten?»
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Sind Aktien eine sichere Anlage?
«Meine Frau (72) und ich (80) wollen mehrere Hunderttausend Franken mit niedrigem Risiko anlegen. Im Moment setzen wir auf Festgeld zu einem Zinssatz von 1,34 Prozent. Sollen wir neu in Aktien investieren?»
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Indexfonds: Besteht mein ETF der Credit Suisse weiter?
«Der wichtigste ETF in meinem Wertschriftendepot stammt von der Credit Suisse. Führt die UBS den CSIF MSCI World ESG Leaders Blue ETF (IE00BKKFT292) weiter?»
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Muss ich diese Dividenden versteuern?
«Muss ich die nicht ausgeschütteten Dividenden von thesaurierenden Fonds als Einkommen versteuern?»
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Pensionierung: Gibt es neutrale Berater?
«Dieses Jahr werde ich 60 Jahre alt. Eine Frühpensionierung ist für mich ein wichtiges Thema. Die UBS bietet für rund 3000 Franken eine Pensionierungsberatung an. Ich befürchte aber, dass mir die Bank nur ihre Finanzprodukte verkaufen will. Gibt es Beratungen, die neutral sind?»
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Lebensversicherung: Soll ich in dieses Zertifikat investieren?
«Ein Berater der Zürich-Versicherung will mir das Produkt Capital Certificate Tranche 20 verkaufen. Eine Lebensversicherung brauche ich nicht. Soll ich das Zertifikat trotzdem kaufen?»
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Säule 3a: Kann ich bei einer Frühpensionierung keine Einzahlungen mehr machen?
«Ich besitze eine Säule 3a bei einer Lebensversicherung. Diese läuft bis zu meinem 65. Geburtstag. Kann ich in den letzten zwei Jahren nicht mehr einzahlen, falls ich mich mit 63 frühpensionieren lassen möchte?»
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Kann ich dieses 3a-Geld auf ein Zinskonto übertragen?
«Ich zahle seit letztem Jahr auf ein Viac-Anlagekonto in die Säule 3a ein. Der Aktienanteil beträgt 80 Prozent. Inzwischen machte ich schon 13 Prozent Gewinn. Kann ich den ursprünglich eingezahlten Betrag auf ein 3a-Zinskonto von Viac übertragen und nur den Gewinn neu anlegen?»
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Darf ich in der Pensionskasse bleiben?
«Mein Arbeitsverhältnis in meinem bisherigen Betrieb lief vor kurzem aus. Ich bin 60-jährig und habe vorläufig keinen neuen Arbeitgeber. Kann ich bei der bisherigen Pensionskasse bleiben?»
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Können wir weit im Voraus eine Hypothek abschliessen?
«Wir sind gerade dabei, eine Immobilie zu kaufen. Dafür werden Eigenmittel von 20 Prozent fällig. Die restlichen 80 Prozent müssen wir dem Verkäufer erst in gut anderthalb Jahren zahlen, kurz vor dem Einzug. Schon jetzt will der Verkäufer aber ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen einer Bank. Gibt es Banken, die so weit im Voraus konkrete Zinsen nennen und einen Vertrag abschliessen?»
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Können wir jederzeit Vermögen abheben?
«Wir schlossen bei der Postfinance im Frühling 2023 eine E-Vermögensverwaltung von 100'000 Franken ab. Können wir Vermögen oder Gewinne jederzeit kostenlos abheben?»
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Pensionskasse: Soll ich das Einkaufspotenzial nutzen?
«Letztes Jahr erwarb ich von meinem Unternehmen Mitarbeiteraktien mit einem grossen Abschlag. Diesen geldwerten Vorteil muss ich versteuern. Deshalb erhöhte sich mein Nettoeinkommen kurzzeitig massiv. Entsprechend stieg auch mein Einkaufspotenzial bei meiner Pensionskasse Swiss Life deutlich. Ich bin 40-jährig. Soll ich eine zusätzliche Einzahlung machen?»
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Grundstückgewinn: Wird die Steuer aufgeschoben?
«Ich habe im Kanton Bern ein Haus gekauft. Meine alte Liegenschaft konnte ich erst gut dreieinhalb Jahre nach dem Kauf des neuen Hauses verkaufen. Wird die Grundstückgewinnsteuer trotzdem aufgeschoben?»
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