Die Eigentumswohnung gegen ein Einfamilienhaus eintauschen? Auf einer neuen Immobilienplattform ist dies möglich. K-Geld hat mit einem älteren Ehepaar und einer jungen Familie gesprochen, die es gewagt haben.
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Sämtliche Artikel aus K-Geld 01/2023 vom 08.02.2023
Pensionskassen lassen Rentner beim Teuerungsausgleich hängen
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Rentner leiden unter der hohen Inflation. Im Gegensatz zur AHV sind Pensionskassen nicht verpflichtet, Kaufkraftverluste auszugleichen. Und einen freiwilligen Zustupf gibt es selten, wie eine Umfrage von K-Geld zeigt.
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Realitäts-Check: So viel spart man wirklich mit Elektroautos
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Wegen geringer Unterhalts- und Betriebskosten sind E-Autos langfristig günstiger als Benziner. Das zumindest behaupten Studien. Halten diese Berechnungen einem Praxistest stand? K-Geld hat sich die tatsächlichen Fahrzeugkosten eines Winterthurer Betriebs angesehen.
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Phishing: Betrogener Kunde wehrte sich mit Erfolg
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Fälle von Internetbetrug nahmen in den letzten Jahren massiv zu. Wer auf diese Weise Geld verloren hat, sollte sich nicht von seiner Bank abwimmeln lassen. Das zeigt ein aktueller Fall von Kreditkartenbetrug.
Die Nationalbank zahlt den Banken auf ihren Guthaben 1 Prozent Zins. Doch die Kunden sehen davon nur wenig. K-Geld sagt, welche Banken am meisten zahlen.
10-seitige Anleitung zum Bezug von AHV-Renten, Pensionskasse, Freizügigkeitsgeld und Guthaben der 3. Säule sowie von Ergänzungsleistungen. Zudem Formulare für die Beantragung von Leistungen.
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SMI: Banken lagen mit ihren Kursprognosen weit daneben
Die kurzfristige Entwicklung von Aktienkursen lässt sich nicht vorhersagen. Das zeigt ein Blick auf die SMI-Prognosen der wichtigsten Schweizer Banken.
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Vorsorgegeld ist erst bei der Auszahlung pfändbar
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Ein Anwalt wurde verpflichtet, einer Firma Schadenersatz zu zahlen. Diese wollte sein Pensionskassengeld mit einem Arrest beschlagnahmen und pfänden lassen. Doch die kantonale Aufsichtsbehörde und das Bundesgericht lehnten das ab.
Totaler Reinfall mit einer Lebensversicherung der Zürich
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Eine Kundin der Zürich wollte mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung Geld sparen. Innert weniger Jahre wechselte die Versicherung die Anlagefonds mehrfach aus. Die Frau verlor schliesslich Tausende von Franken.
Flexibilität zahlt sich bei einer Saron-Hypothek aus
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Zurzeit ist eine Saron-Hypothek die günstigste Variante, um ein Eigenheim zu finanzieren. Wer auf kurze Laufzeiten setzt, hat grosse Vorteile. K-Geld nennt die flexibelsten Angebote.
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Mit zweifelhaften Versprechen zum Goldkauf animiert
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Der Deutsche Michael Turgut verspricht Anlegern hohe Renditen, wenn sie bei seiner Firmengruppe Edelmetalle kaufen. Ein Augenschein an einer Veranstaltung im Aargau zeigt, wie die Verkäufertruppe vorgeht.
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Buchtipp: Vom Wald für die Börse lernen
Der deutsche Autor Stephan Philipp ist überzeugt: Investoren und private Anleger können vieles aus der Natur auf die Börse übertragen – genauer gesagt: aus dem Wald.
Umfrage. Das Institut für Finanzdienstleistungen der Hochschule Luzern wollte wissen, ob Anleger bereit sind, auf Internet-Plattformen für professionelle Anlageberatung zu bezahlen.
Versicherungen wie: Auto, Privathaftpflicht- und Hausrat, Lebens, Rechtsschutz, Reise, Kranken- und Unfall, Risiko und Gebäudeversicherung (10. Auflage, August 2022)
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Banken-Konkurs: Freizügigkeitsgelder noch immer schlecht geschützt
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Geht eine Bank pleite, sind Sparguthaben bis zu einer Höhe von 100 000 Franken abgesichert. Für Freizügigkeitskonten gilt das nicht: Parkierte Pensionskassengelder landen in der Konkursmasse – im schlimmsten Fall sind sie verloren.
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Bank muss eine Zahlungsanweisung befolgen
Kreditkarten. Abos können auf eine bestimmte Zeit abgeschlossen werden oder bis auf Widerruf. Dann laufen sie bis zur Kündigung.
Vom Testament bis zur Erbteilung: Das Wichtigste über Erbvorbezüge, Ehe- und Erbverträge, Willensvollstrecker
und Pflichtteile (13. aktualisierte Auflage Januar 2023).
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Diese Aktien bescheren Anlegern steuerfreie Ausschüttungen
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Die Aktionäre von über 20 börsenkotierten Schweizer Unternehmen müssen im kommenden Frühjahr die Dividenden nur teilweise oder gar nicht versteuern. K-Geld nennt die Gründe.
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Manche Erbschaft umfasst nicht nur Geld, Wertschriften und Immobilien, sondern auch Kunst. Kann man solche Werke gut verkaufen? Fachleute sagen, wie dies am ehesten gelingt.
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Immer weniger Wohnungen im Bau
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In den vergangenen Jahren wurden in der Schweiz immer weniger Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen und Mietwohnungen gebaut.
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Sogenannte All-Risk-Versicherungen decken angeblich Schäden aller Art im Haushalt ab. Ein Blick ins Kleingedruckte zeigt aber: Von solchen Policen sollte man nicht allzu viel erwarten. K-Geld sagt, für wen eine All-Risk-Versicherung infrage kommt.
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Emilia Sulek, Korrespondentin in Bokonbaevo, Kirgisistan
Die Tabellen auf dieser und der folgenden Seite zeigen zwei Arten von Indexfonds: börsengehandelte, mit dem Kürzel ETF (Exchange Traded Funds) gekennzeichnet, und nicht börsen- gehandelte (Kürzel IF für Indexfonds).
Einkommenssteuern: Für ein Hobby gibt es keinen Abzug
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Eine Frau aus dem Kanton Freiburg arbeitete in einem 70-Prozent-Pensum an der Universität. Im Jahr 2019 versteuerte sie als Angestellte ein Einkommen von 105 040 Franken.
«Ich wollte über die Raiffeisenbank 30 Anteile des Immofonds à 503 Franken kaufen. Mein Auftrag wurde schrittweise ausgeführt, und zwar an drei verschiedenen Tagen. Dafür zahlte ich zweimal 40 und einmal 62 Franken Kaufspesen. Wurde der Auftrag richtig abgewickelt?»
«Ein sogenanntes Barrier-Reverse-Convertible-Produkt lockt mit einem attraktiven Zins von 7,25 Prozent. Herausgeberin ist die CS London Branch. Verliere ich meinen Einsatz, wenn diese Bank pleitegeht?»
Werden die Fondsanteile nach Börsenwert ausbezahlt?
«Ich habe eine gemischte Lebensversicherung bei der Pax. Der Sparteil geht in den Pax Fonds Aktien Schweiz. Der Vertrag läuft noch bis Ende 2029. Ich trage mich mit dem Gedanken, die Anteile jetzt zu verkaufen, da der Kurs hoch ist. Wie sieht es aus, wenn der Vertrag endet: Werden dann die Anteile nach dem Börsenwert ausbezahlt?»
Verschwinden die getilgten Schulden bei einem Konkurs der Bank?
«Beim Kauf meiner Eigentumswohnung wurde bei der Credit Suisse ein Namensschuldbrief über 700000 Franken hinterlegt. Unterdessen habe ich meine Hypothekarschuld bis auf 300000 Franken abgezahlt, der Schuldbrief blieb aber unverändert. Wären meine geleisteten Abzahlungen von 400000 Franken verloren, wenn die Bank zahlungsunfähig würde?»
Steuern: Gelten die Beiträge an die Weiterbildung als Einkommen?
«Auf meiner definitiven Steuerveranlagung für das Jahr 2021 hat das Steueramt die mir von meinem Arbeitgeber bezahlten Beiträge an die Weiterbildung zu meinem Einkommen hinzugezählt. Folge: Ich muss zusätzlich 522 Franken Steuern zahlen. Ist das in Ordnung?»
«Gerne würde ich meine Stelle wechseln und neben meinem Job als Verkäuferin als Hundebetreuerin tätig werden. Bekomme ich dann einen Lohnausweis und AHV-Beiträge vom Tierhalter? Er wäre ja mein Arbeitgeber.»
«Meine Frau und ich haben drei Konten bei derselben Bank. Auf dem Gemeinschaftskonto liegen 300000 Franken, auf dem Einzelkonto meiner Frau sind es 80000 Franken und auf meinem Konto 50000 Franken. Gilt für alle drei Konten der Einlegerschutz?»
«Ich habe 25000 Franken angespart. Mein Berater bei der UBS empfiehlt mir nun ein Vermögensverwaltungsmandat. Dieses würde mich pro Jahr 1,55 Prozent des angelegten Vermögens kosten. Lohnt sich das?»
«Ich habe nur 1200 Franken auf meinem Freizügigkeitskonto bei der Credit Suisse. Mit dem tiefen Zinssatz kann ich leben. Vielmehr stört mich, dass die CS pro Jahr 36 Franken für die Kontoführung belastet. Gibt es gebührenfreie Konten?»
Kleiner Nebenjob: Muss ich AHV-Beiträge nachzahlen?
«Ich arbeite zurzeit nur in einem kleinen Nebenamt. Dafür zahlte ich einen AHV-Beitrag von 96 Franken. Der AHV-Mindestbeitrag für Nichterwerbstätige beträgt zurzeit jährlich 514 Franken. Muss ich die Differenz von 418 Franken an die AHV einzahlen, damit mir keine Beitragslücken entstehen?»
Privatkonto: Gibt es günstige Lösungen für Auslandschweizer?
«Ich gehe bald in Pension und werde dann nach Deutschland umziehen. Meine Rente möchte ich mir selbst von der Schweiz ins Ausland überweisen. Gibt es eine günstige Privatkontolösung für Auslandschweizer?»
«Ich verfüge bis Ende Mai auf meinem Privatkonto über die Summe von 200000 Franken, dann werde ich 100000 Franken für eine Teilrückzahlung einer Hypothek verwenden. Gibt es eine Möglichkeit, den Betrag kurzfristig anzulegen?»
Muss die Bank wissen, dass ich die Wohnung fremdvermiete?
«Ich schloss vergangenes Jahr eine achtjährige Festhypothek für meine selbstbewohnte Wohnung ab. Ich möchte nun in eine andere Wohnung ziehen und die bisherige fremdvermieten. Muss ich der Bank melden, dass ich die Wohnung nicht mehr selber bewohne?»
Pensionskasse: Sind die Abzüge vom Minilohn zulässig?
«Ich habe mich vorzeitig pensionieren lassen und arbeite nur noch einige Stunden im Monat auf Abruf im Stundenlohn. Im Jahr kommen so nur ein paar Tausend Franken zusammen. Mir werden beim Lohn trotzdem Pensionskassenbeiträge abgezogen. Ist das rechtens?»
Kryptohandel: Bin ich Betrügern im Internet aufgesessen?
«Ich habe mich dazu überreden lassen, beim Onlinebroker Grandpacifictrade ein Konto für Kryptohandel einzurichten. Meine erste Einzahlung von 1000 Franken warf viel Rendite ab, und eine erste kleine Auszahlung klappte – deshalb überwies ich nochmals 4000 Franken. Als ich den ganzen Betrag beziehen wollte, wurde mein Konto blockiert. Das Konto sei wegen noch nicht bezahlter Steuern gesperrt, hiess es. Ich müsse diese erst zahlen. Ist Grandpacifictrade womöglich eine betrügerische Firma?»
Altersguthaben der zweiten Säule tiefer berechnet: Ist das möglich?
«Ich habe meine Stelle gewechselt. Auf meinem Vorsorgeausweis der neuen Pensionskasse ist mein projiziertes Altersguthaben nun kleiner, obwohl ich jetzt mehr verdiene als am alten Arbeitsort. Geht das mit rechten Dingen zu?»
«Ich habe im Jahr 2022 ein 3a-Konto bei der Basler Kantonalbank eröffnet und das Maximum einbezahlt. Zurzeit habe ich kein Geld, um das Konto weiter zu äufnen. Muss ich es jetzt kündigen, und erhalte ich das Geld daraufhin zurück?»