Vor der Pensionierung entlassen: So verwalten Sie das Angesparte

Kreditkarten. Nach jeder Transaktion mit der Kreditkarte gibts via SMS eine Info aufs Handy: Diesen Service bietet die Cembra Money Bank Inhabern ­ihrer Kreditkarten an. Weiter

Die digitale Bank Revolut mit Sitz in London mischt seit einigen Jahren die Bankenszene auf – auch in der Schweiz: Mit der Prepaid-­Kreditkarte und der zugehörigen Handy-App kann man im Ausland zu günstigen Kondi­tionen zahlen und Bargeld an Automaten beziehen. Weiter

Die Rohstofffirma Blackstone ­Resources AG handelt ihre Aktien an der Schweizer Börse SIX. K-Geld berichtete über die Firma aufgrund von Lesermeldungen (K-Geld 1/2019). Weiter

Die Tabellen auf dieser und der folgenden Seite zeigen zwei ­Arten von Indexfonds: börsengehandelte, mit dem Kürzel ETF (Exchange Traded Funds) gekennzeichnet, und nicht börsengehandelte (Kürzel IF für Indexfonds). Weiter

Der deutsche Wirtschaftsjournalist Michael Brückner kennt sich mit ­Anlagen in Sachwerten aus. Nach Büchern über Immobilien und ­Diamanten beschreibt er in seinem neuen Werk Uhren als Kapital­anlage. Weiter

. Weiter

Vor allem seit Anfang Februar 2022 sind die Richtsätze un­gewöhnlich stark angestiegen. Vor zwei Monaten notierten die durchschnittlichen Sätze für fünfjährige Festhypotheken noch bei 0,97 Prozent, für zehnjährige Hypotheken lagen sie bei 1,17 Prozent. Weiter

Ein Ehepaar aus dem Kanton Freiburg sanierte eine seiner Liegenschaften. In der Steuer­erklärung zog das Paar daraufhin 215 000 Franken als Unterhaltskosten vom Einkommen ab. Weiter

Ein Mann aus dem Kanton Waadt schloss eine Hausratversicherung ab, die unter anderem Schäden durch Diebstahl oder den Verlust von Wertsachen deckt. Weiter

Auf dem Börsenparkett nennt man aufstrebende Volkswirtschaften Emerging Markets. Die Abkürzung EM bezeichnet die Schwellenländerfonds. Weiter

«Ich bin 67 Jahre alt und arbeite noch. Lohnt es sich für mich, weiterhin in die dritte Säule einzuzahlen?» Weiter

«Auf dem Depotauszug der UBS sehe ich die Entwicklung meiner in Eigenregie gekauften Wertschriften als Angabe in Prozent. Ist die Depotgebühr darin berücksichtigt?» Weiter

«Ich erwäge eine Investition in Cannergrow. Eine gute Idee?» Weiter

«Mein Mann und ich haben bei der Credit Suisse ein Gemeinschaftskonto mit rund 400000 Franken. Ist unser Geld im Konkursfall der Bank vollständig abgesichert?» Weiter

«Zurzeit fülle ich die Steuer­erklärung 2021 des Kantons Aargau aus. Dabei hat sich mir die Frage gestellt: Kann ich die direkten Bundessteuern 2021 beim Vermögen als Schulden abziehen?» Weiter

«Im März letzten Jahres habe ich im Kanton Waadt eine Zweitwohnung gekauft. Mein Steuerdomizil ist der Kanton Tessin. Muss ich die Wohnung nun in der Steuererklärung 2021 des Kantons Tessin ­deklarieren?» Weiter

«Ich habe vergangenes Jahr das Dach unseres Hauses sanieren lassen und dadurch die Energieeffizienz verbessert. Die Kosten betrugen rund 50000 Franken. Kann ich nun je die Hälfte der Kosten bei den Steuern 2021 und 2022 abziehen?» Weiter

«Meine Ehefrau erbt 1 Million Franken. Dieses Geld möchten wir als Eigenkapital zum Kauf eines Hauses in der Stadt Basel einsetzen. Ich bin bereits pensioniert, meine Frau arbeitet zu 50 Prozent. Deshalb will uns die Bank maximal einen Kredit von 400000 Franken geben. Können wir uns demnach nur ein Haus für maximal 1,4 Millionen Franken leisten?» Weiter

«Wir wohnen im Kanton Thurgau und haben bei der Migros-Bank ein Wertschriftendepot mit Fonds. Die Bank hat uns mit­geteilt, dass sie bei ihren eigenen Fonds irrtümlicherweise Retrozessionen einbehalten hat, die uns gehören. Nun haben wir von der Migros-Bank einen ansehnlichen Betrag bekommen. Müssen wir ­dieses Geld versteuern?» Weiter

«Am 1. Januar 2024 werde ich 65 Jahre alt. Ich arbeite noch etwas länger und werde per 31. Mai 2024 pensioniert. Kann ich im Januar 2024 nochmals Geld in die 3. Säule einzahlen und diese dann erst 2025 beziehen?» Weiter

«Mit Einverständnis unseres Vermieters haben wir vor vier Jahren den Dachstock unseres gemieteten Einfamilienhauses ausgebaut. Das hat uns insgesamt über 20000 Franken gekostet. Nun ziehen wir aus. Haben wir Anspruch auf eine Entschädigung?» Weiter

«Ich bin 59 und nicht berufstätig. Zählen meine IV-Rente und erhaltene Dividenden zum Einkommen, das die Höhe meiner AHV-Beiträge bestimmt?» Weiter

«Meine Frau und ich haben drei Hypothekentranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten. Per 31. 12. 2022 wird eine Tranche fällig. Wir möchten einen Teil davon Ende 2022 mit meinem 3a-Konto amortisieren, einen weiteren Teil Anfang 2023 mit dem 3a-Konto meiner Ehefrau. Ist das erlaubt?» Weiter

«Meine Kreditkarten­herausgeberin Bonuscard hat mir mitgeteilt, dass bei meiner Kreditkarte die Funktion ‹kontaktlos bezahlen› nicht mehr gesperrt werden kann. Wegen Sicherheitsbedenken möchte ich aber keine Änderung. Gibt es eine andere Kreditkarte ohne Kontaktlosfunktion?» Weiter

«Die Bank empfiehlt mir einen Fonds, der in den vergangenen zehn Jahren mit Frankenanleihen eine Rendite von 18 Prozent ­erzielt habe. Kann das sein?» Weiter

«Ich bin 62 Jahre alt, meine Frau ist 61. Wir sind beide erwerbs­tätig und wollen uns mit 100000 Franken in die Pensionskasse einkaufen, um unsere Renten zu erhöhen. Wir haben beide ein Einkaufspotenzial von mehr als 100000 Franken. Meine Frau meint, es sei besser in ihre Kasse einzuzahlen. Hat sie recht?» Weiter

«Zurzeit erschaffen ­diverse Hightechunternehmen eine digitale Welt, das sogenannte Metaverse. Dort können die Benutzer etwa einkaufen, arbeiten und feiern. Das klingt interessant. Soll ich investieren?» Weiter

«Die USA üben mit Sanktionen im Wertschriftenbereich Druck auf Russland aus. Ich besitze in Dollar gehandelte Aktienzertifikate des russischen Ölkonzerns Lukoil. Kann ich diese noch verkaufen?» Weiter

«Ich wohne mit meinem Sohn in einem Einfamilienhaus. Die Liegenschaft gehört meinem geschiedenen Mann und mir. Ein Freund hat mir angeboten, die Hypothekarschulden von insgesamt 340000 Franken zu tilgen. So seien wir von der Bank unabhängig und würden stattdessen ihm einen kleinen Zins zahlen. Ist das eine gute Idee?» Weiter

«Meine Hypothek läuft Ende März aus. Meine Bank hat mich für eine Erneuerung kontaktiert. Kann ich zu einem neuen Kredit­geber wechseln, obwohl ich noch eine zweite Hypothekentranche habe, die erst im September nächsten Jahres ausläuft?» Weiter

«Ich habe die Stelle gewechselt und arbeite jetzt mit einem tieferen Pensum. Mein Pensionskassenkapital habe ich an die neue Vorsorgeeinrichtung überweisen lassen. Nun hat mir die neue Pensionskasse mitgeteilt, dass meine Eintrittsleistung im Verhältnis zu meinem jetzigen Lohn zu hoch sei. Einen Teil meiner Eintrittsleistung überweise sie deshalb auf ein Freizügigkeitskonto. Darf sie das?» Weiter

«Mein Mann ist schwer erkrankt. Jetzt sind die Kinderzulagen für unsere zwei kleinen Kinder weggefallen, weil er nur noch Krankentaggeld erhält. Ich arbeite in ­einem 20-Prozent-Pensum. Kann nun ich die Kinder­zulagen beantragen?» Weiter

«Ich suche einen Kredit. Nun bin ich auf die Firma Swico­trade gestossen. Den Kredit hat mir die Firma bereits ­ genehmigt. Die Bewertungen auf Google sehen in Ordnung aus. Soll ich zugreifen?» Weiter