Fürs Alter zu sparen ist eine langfristige Angelegenheit. Ein schlechtes Börsenjahr wie 2022 ist daher noch kein Grund, vom Wertschriftensparen auf ein 3a-Konto zu wechseln. Denn ein reines Zinskonto gleicht nicht einmal mehr die Teuerung aus. Die beste Verzinsung für ein 3a-Konto liegt zurzeit bei 0,6 Prozent Zins. In den letzten Jahren waren die 3a-Zinsen noch mickriger.
Wer sein Geld in Wertschriften anlegt, fuhr in den vergangenen zehn Jahren mit einem guten Fonds durchschnittlich bis 4,6 Prozent Rendite ein, beim besten seit fünf Jahren existierenden Fonds sogar bis 5,75 Prozent (Tabelle im PDF). Laut den Daten des VZ Vermögenszentrums beträgt die Rendite der 36 Vorsorgefonds, die seit mindestens zehn Jahren existieren, durchschnittlich 2,8 Prozent. Dabei handelt es sich um die Nettorendite, also inklusive Dividenden und Zinsen und nach Abzug aller Kosten.
Die Auswertung zeigt: je höher der Aktienanteil eines Fonds, desto besser die Rendite. Über einen Zeitraum von mehr als zehn Jahren war der Swisscanto-Fonds mit 45 Prozent Aktienvermögen der Spitzenreiter.
Mobiliar-Fonds mit bester Nettorendite pro Jahr
Viele aktienlastige Fonds existieren seit weniger als zehn Jahren. Bei diesen fällt der 3a-Fonds der Versicherung Mobiliar positiv auf: Er legt 80 Prozent des Geldes in Aktien an und wurde am 5. Juli 2013 lanciert. Seither stieg sein Wert um 67,2 Prozent. Das entspricht einer Netto-Jahresrendite von durchschnittlich 5,75 Prozent.
Mit 3a-Aktienfonds von Viac, einer Marke der Terzo Vorsorgestiftung der Bank WIR, können Vorsorgesparer sogar einen Aktienanteil von bis zu 97 Prozent wählen. Das ist erst seit Ende November 2017 möglich, weshalb Viac im Vergleich von K-Geld nicht berücksichtigt wurde. Seit dem Start hat diese Viac-Aktienstrategie ein durchschnittliches jährliches Plus von 4,5 Prozent erreicht. Ein Viac-Konto kann man nur per Internet eröffnen – entweder via Handy oder am Computer.
3a-Konten bringen noch immer kaum Zins
Wer bis zur Pensionierung noch wenige Jahre vor sich hat, sollte auf schwankende Wertschriften verzichten. Dasselbe gilt für Sparer, die ihr Vorsorgegeld bald für einen Hauskauf oder die Tilgung einer Hypothek benötigen.
Wer Geld auf einem 3a-Konto hat, erhält noch immer kaum Zins. Mit 0,6 Prozent zahlt die Bank CIC zurzeit am meisten. Immerhin 0,5 Prozent Zins gibt es bei der Berner Kantonalbank und der Cornèr-Bank.
Der durchschnittliche 3a-Zins beträgt zurzeit mickrige 0,14 Prozent – bei 3 Prozent Inflation ist das also ein Verlustgeschäft.
