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K-Geld - 05/2015

K-Geld 05/2015

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Beratung Zwei ETFs der UBS auf dem MSCI: Was ist der Unterschied?

| «Was ist der Unterschied – abgesehen vom Fondsvolumen – ­zwischen dem UBS ETF mit der ISIN LU0340285161 und dem UBS ETF mit der ISIN IE00B7KQ7B66? Beide haben als Index den MSCI World.» Weiter
 
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Beratung Hypothek: Sollen wir abzahlen?

| «Wir sind seit zehn Jahren pensioniert und haben ein Mehrfamilienhaus, in dem wir auch selber wohnen. Das Haus ist mit 750000 Franken zur Hälfte belehnt. Unser Vermögen liegt mehrheitlich auf dem Sparkonto. Sollen wir die Hypothek weiter abzahlen?» Weiter
 
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Beratung Kann mich die Pensionskasse zum Barbezug zwingen?

| «Ich wurde pensioniert. Nun sagt meine Pensionskasse, sie könne mir keine monat­liche Rente überweisen. Vielmehr werde sie mir das Kapital bar auszahlen. Ist das erlaubt?» Weiter
 
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Beratung Altersgeld: Sollen wir zwei aktive Fonds kaufen?

| «Wir sind pensioniert. Unser ­Pensionskassengeld legten wir zu 60 Prozent in Aktien und ­Obligationen an. Zurzeit haben wir 150000 Franken in bar. Der Bankberater rät, unser Engagement in zwei unterschiedliche UBS-Strategiefonds aufzustocken. Ist das empfehlenswert?» Weiter
 
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Beratung Leibrente: Was kosten mich 300 Franken pro Monat?

| «Ich bin eine 71-jährige Frau und überlege, eine Leibrente abzuschliessen. Wie viel müsste ich jetzt einmalig einzahlen, damit ich bis an mein Lebensende ­jeden Monat garantiert 300 Franken ausbezahlt bekäme?» Weiter
 
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Beratung Einkauf: Warum fragt die Pensionskasse nach meinem 3a-Guthaben?

| «Ich bin selbständig und möchte mich in meine Pensionskasse einkaufen. Doch jetzt verlangt die Kasse genaue Angaben über meine Vorsorgekonten der 3. Säule und deren Kontostand. Muss ich hier Auskunft geben?» Weiter
 
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Beratung Sperrfrist für Kapitalbezug: Gilt sie auch für den Einkauf bei einer Scheidungslücke?

| «Bekanntlich sollten Einkäufe in die Pensionskasse innerhalb der folgenden drei Jahre nicht als Kapital bezogen werden. Denn sonst streicht das Steueramt den früheren Steuerabzug beim ­Einkauf. Gilt dies auch, wenn man nach einer Scheidung einen Einkauf macht, um eine Scheidungslücke zu füllen?» Weiter
 
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Beratung Erbvorbezug: Braucht es einen Notar?

| «Mein Vater möchte mir ­einen Erbvorbezug gewähren. Ich habe zwei Geschwister. Braucht es dazu einen ­Notar?» Weiter