Geldberatung

Soll ich diese Obligation kaufen?

«Ich erwäge, eine vorrangige Obligation von Gategroup (ISIN CH0353945394) mit einem Coupon von jährlich 3 Prozent zu kaufen. Die Obligation läuft am 28. Februar 2027 ab. Zurzeit liegt die Rendite bei rund 16 Prozent. Ist das Risiko vertretbar?»
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Soll ich die Hypothek mit 3a-Geld amortisieren?

«Ich wohne im Kanton Luzern. Bis Ende Quartal muss ich 25'000 Franken meiner Hypothek amortisieren. Ich könnte das Geld vom Sparkonto oder vom 3a-Konto nehmen. Soll ich das 3a-Konto wählen?»
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Ist Festgeld sicher?

«Die Valiant Bank bietet Neukunden Festgeld bereits ab 50'000 Franken an. Ist das eine sichere Anlage?»
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Bankkonto via Handy: Ist eine Geldüberweisung auf Radicant riskant?

«Ich habe ein Konto bei der Smartphonebank Radicant eröffnet und überlege mir, einen sechsstelligen Betrag zu überweisen. Ist das riskant?»
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Soll ich die China-Aktien abstossen?

«In meinem Portfolio liegen seit rund fünf Jahren börsengehandelte Indexfonds (ETF), welche die Aktienmärkte Schweiz, Europa und Welt abdecken. Alle legten zwischen 5 und 20 Prozent zu. Einzige Ausnahme ist der ETF auf den MSCI China, der fast 60 Prozent im Minus liegt. Soll ich diesen Fonds verkaufen?»
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Ist dieser Fonds empfehlenswert?

«Ein Berater empfahl mir den Fonds Swiss Strategie – dynamisch R CHF mit ISIN LU1066593382. Dieser habe dank seinem Immo­bi­lienanteil sehr gute Aussichten. Soll ich solche Fondsanteile kaufen?»
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Soll ich Aktien durch Anleihen ersetzen?

«Ich verwalte ein Aktiendepot im Wert von rund 1 Million Franken. Nun möchte ich das Depot besser ausbalancieren. Ich plane, den Aktienanteil um 30 Prozent zu reduzieren und mit Obligationen, also festverzinslichen Wert­papieren von Staaten oder Unternehmen, zu ersetzen. Ich denke an zwei Drittel Obligationen Schweiz und einen Drittel USA. Ist das sinnvoll?»
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Müssen wir den Eigenmietwert doppelt versteuern?

«Wir haben eine Eigentums­wohnung gekauft und wohnen dort seit Mitte Oktober. Die alte Eigentumswohnung konnten wir noch nicht verkaufen, obwohl wir seit Juni inserieren und ­inzwischen einen Makler beauftragt haben. Nun erhielten wir vom Steueramt die Liegenschaftswerte inklusive Eigenmietwert für beide Wohnungen. Müssen wir den Eigenmietwert zwei Mal zahlen?»
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Sind Kassenobligationen der Cembra Money Bank für mich geeignet?

«Ich möchte in Kassenobligationen der Cembra Money Bank investieren. Auf dem Sparkonto bringt mir das Ersparte nicht viel. Ich bevorzuge sichere Anlagen. Wären solche Obligationen etwas für mich?»
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Kann ich für mein Baby ein 3a-Konto eröffnen?

«Mein Baby kommt voraussichtlich im Juni zur Welt. Kann ich für das Kind bereits für 2024 ein 3a-Konto eröffnen, den Maximalbetrag von 7056 Franken einzahlen und in der Steuererklärung abziehen?»
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