Geldberatung

Sammelt die ZKB zusätzliche Daten?

«Mitte April habe ich als Benutzer des Finanzportals der Zürcher Kantonalbank (ZKB) im Internet ein grosses Browserfenster voller Text vorgefunden. Bevor ich die Finanz­informationen lesen konnte, musste ich ­angeben, wo ich wohne. Will die ZKB ­zusätzliche Daten sammeln?»
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Keine Fünfjahresfrist bei zwei Freizügigkeitskonten?

«Ich bin 55 und weiss, dass ich nach einem Vorbezug für Wohneigentum während den folgenden fünf Jahren kein Geld von diesem Freizügigkeitskonto abheben darf. Ich habe aber zwei Freizügigkeitskonten. Kann ich 2023 mit dem Geld des einen Kontos einen Teil meiner Hypothek amortisieren und den Rest mit dem Geld des zweiten Kontos im Jahr darauf?»
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Erhalte ich die Steuer von Deutschland zurück?

«Ich habe im Januar eine Fonds-Lebensversicherung in Deutschland gekündigt, die mein Vater für mich als Geschenk angelegt hatte. Ich bin Deutsche, lebe aber seit Jahren im Kanton Aargau. Jetzt habe ich die Nachricht bekommen, dass mir die Versicherung fast 6000 Euro Kapitalertragssteuer abgezogen hat. Erhalte ich dieses Geld wieder zurück?»
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Sollen wir eine 3a-Versicherung abschliessen?

«Mein Mann und ich besitzen eine Wohnung mit einer Hypothek, die wir Jahr für Jahr abzahlen. In der dritten Säule haben wir je ein Wertschriftendepot und ein Konto. Nun will uns ein Kollege zusätzlich eine 3a-Versicherung mit ­Todesfall-Leistungen verkaufen. Ist das nötig?»
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AHV-Aufschub auch für die Witwenrente?

«Wenn jemand den Bezug der AHV-Rente aufschiebt, bekommt er lebenslang eine höhere Rente. Ich erhalte einen lebenslangen Zuschlag. Würde dieser nach meinem Ableben auch für eine allfällige Witwenrente gelten?»
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Muss ich die Fragen der Bank beantworten?

«Ich habe vom meinem Bankbetreuer einen Anlageberatungsvertrag und einen ausführlichen Fragebogen erhalten. Ich brauche aber ­keine Beratung. In Zukunft möchte ich Aktien oder Fonds lieber selber kaufen und verkaufen. Bin ich verpflichtet, all die Informationen im Fragebogen preiszugeben und den Vertrag zu unterschreiben?»
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Hohe Inflation: Soll ich meine Hypothekarschulden behalten?

«Ich besitze Wohneigentum, das relativ hoch belehnt ist. In Zeiten hoher Inflation wird der Schuldenberg durch die Geldentwertung ­immer kleiner. Kann es demnach sinnvoll sein, die Hyposchulden zu behalten?»
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Darf ich das Geld aus der 3a-Versicherung aufteilen?

«Ich habe bei einer Versicherung eine Lebensversicherungspolice mit 3a-Sparteil abgeschlossen. Jetzt läuft der Vertrag ab. Ich möchte nun das 3a-Geld auf mehrere Konten aufteilen. Ist das möglich?»
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Pensionskasse: Kann ich das Geld liegen lassen?

«Ich bin 58 Jahre alt und wechsle bald die Stelle. Kann ich dann das Geld aus der zweiten Säule bei der für mich vorteilhafteren Pensionskasse meines bisherigen Arbeit­gebers liegen lassen?»
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Muss ich vorgängig eine Quellensteuer zahlen?

«Ich habe bei der Firma Coinex mehrere Tausend Franken in Bitcoins investiert und wollte mir kürzlich einen Teil auszahlen lassen. Als Adresse gibt die Firma Paradeplatz 8 in Zürich an, das Bitcoin-Konto ist aber in Deutschland. Nun verlangt Coinex, dass ich zuerst eine Quellensteuer von 15 Prozent des Gesamtbetrags auf ein Konto der Thurgauer Kantonalbank überweise. Ist das normal?»
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