Geldberatung

Ist dieses Finanzprodukt riskant?

«Ich interessiere mich für das Open-End-Tracker-Zertifikat auf den Eco-Portfolio-Index der Zeitung ‹Finanz und Wirtschaft›. Hat dieses Finanzprodukt ein Ausfallrisiko?»
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Liegt genug Geld im Erneuerungsfonds?

«Wir beabsichtigen, eine Ferienwohnung in einem Mehrfamilienhaus zu kaufen. Was uns allerdings stutzig macht, ist die geringe Einlage im Erneuerungsfonds. Der Gebäudeversicherungswert des 34 Jahre alten Hauses beträgt 4,77 Millionen Franken. Obwohl am Gebäude nie etwas renoviert wurde, liegen im Erneuerungsfonds lediglich 137000 Franken. Ist das genug?»
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Würde meine Lebenspartnerin das Geld erhalten?

«Ich bin geschieden, habe drei erwachsene Kinder und lebe mit meiner Partnerin im Konkubinat. Sie ist bei meiner Pensionskasse als Lebenspartnerin eingetragen. Würde nun im Falle meines Todes vor dem Bezug der ­Altersrente meine Lebens­partnerin das Todesfallkapital erhalten – und meine Kinder würden leer ausgehen?»
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Reka-Checks als Vermögen versteuern?

«Ich besitze eine Reka-Card und beziehe ab und zu ­Reka-Checks in der Höhe von ein paar Hundert Franken. Muss ich das Guthaben auf der Reka-Card als Vermögen in der Steuererklärung ­angeben?»
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Bankschliessfach: Ist das Geld immer verfügbar?

«Ist ein Bankschliessfach zu jeder Zeit zugänglich für mich – also unabhängig davon, in welcher finanziellen Situation sich die Bank ­befindet?»
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Muss ich der Bank meine AHV-Nummer mitteilen?

«Ich besitze bei der Crédit Agricole Next Bank in Basel ein Sparkonto. Nun hat mich die Bank aufgefordert, im Rahmen des automatischen internationalen Informationsaustauschs in Steuersachen meine AHV-Nummer mitzuteilen. Ich habe keine Konten im Ausland. Ist das wirklich notwendig?»
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Müssen wir die Autoversicherung anpassen?

«Wir besitzen ein Auto, das meistens von unserer 21-jährigen Tochter gefahren wird. Es ist auf mich ein­gelöst. Nun zieht die ­Tochter aus, sie wird das Auto aber weiterhin täglich benutzen. Müssen wir die ­Autoversicherung anpassen, wenn die Tochter nicht mehr im ­selben Haushalt lebt?»
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Darf ich das 3a-Geld beziehen?

«Ich bin 55-jährig, männlich und selbständig. Die Corona-­Massnahmen des Bundes­rates haben mich finanziell hart getroffen. Ich bekomme Corona-­Ersatz, aber das reicht nicht. Bevor ich zum Sozialfall ­werde: Gibt es eine Möglichkeit, Geld vom 3a-Vorsorgekonto zu beziehen?»
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Grundstückgewinn: Ist das Übernahmejahr massgeblich?

«Wir haben im Jahr 2009 das Elternhaus meiner Frau im Kanton Bern als Schenkung übernommen und die Geschwister ausbezahlt. Das Haus wurde 1957 erbaut. Wenn wir es jetzt verkaufen: Gilt dann für die Berechnung der Grundstückgewinnsteuer die Besitzdauer seit 2009?»
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3a-Einzahlung: Soll ich meinen Verdienst einschätzen?

«Ich arbeite als Selbständiger und bin in keiner Pensionskasse ­versichert. Ich will möglichst viel und früh in die Säule 3a einzahlen, um optimal vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Kann ich für die­ ­Einzahlung eine Annahme zu meinem Einkommen machen?»
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