Geldberatung

Ist der Zurich Investment Fund 25 eine sinnvolle Anlage?

«Die Zürich-Versicherung hat uns empfohlen, in ihren Fonds mit einer Aktienquote von 25 Prozent zu investieren. Können Sie uns diesen Fonds empfehlen?»
K-Geld
Weiter
 

Darf die Pensionskasse meine Rente so weit senken?

«Ich möchte mich mit 60 Jahren frühpensionieren lassen. Meine ­Pensionskasse zieht pro Frühpensionierungsjahr 0,15 Prozentpunkte vom Umwandlungssatz ab, den ich bei ordentlicher Pensionierung mit 65 erhalten würde. Das scheint mir korrekt. Die Kasse legt der Berechnung aber nicht den heute für 65-Jährige geltenden Umwandlungssatz von 5,8 Prozent zugrunde, sondern einen reduzierten Satz von 5,15 Prozent, wie er bei meinem Jahrgang für das Jahr 2024 vorgesehen ist. Letztlich komme ich so auf einen Umwandlungssatz von lediglich noch 4,4 Prozent. Darf das die Pensionskasse so regeln?»
K-Geld
Weiter
 

Soll ich eine Offerte für meine Osram-Aktien annehmen?

«Ich besitze 30 Osram-Aktien und habe zwei Kaufofferten erhalten. Soll ich die höhere Offerte von Opal Bidco annehmen?»
K-Geld
Weiter
 

Brauche ich eine neue Kontonummer?

«Mein Mann und ich hatten bei der Postfinance ein Gemeinschaftskonto. Seit mein Mann gestorben ist, bedrängt mich die Bank, ein Einzelkonto mit einer neuen Kontonummer zu eröffnen. Kann die Postfinance darauf beharren?»
K-Geld
Weiter
 

Postfinance-Konto: Muss ich das Dokument unterschreiben?

«Ich bin Schweizer und besitze ein Konto bei der Postfinance. Nun verlangt die Bank von mir, dass ich das Formular zur Steueransässigkeit unterschreibe. Die Postfinance übt Druck auf mich aus. Muss ich das Formular wirklich unterzeichnen?»
K-Geld
Weiter
 

Eignet sich der Aktienfonds von Avadis?

«Ich möchte jeden Monat 200 Franken für meinen neugeborenen Sohn sparen und dieses Geld in den Aktienfonds von Avadis einzahlen. Bei einem Anlagehorizonts von 18 Jahren nehme ich Wertschwankungen in Kauf. Ist dieses Vorgehen sinnvoll?»
K-Geld
Weiter
 

Wird die Grundstückgewinnsteuer aufgeschoben?

«Ich lebe im Kanton Bern. Ein Nachbar sagt, dass ich keine Grundstückgewinnsteuer zahlen muss, wenn ich mein Haus verkaufe und ein neues kaufe. Stimmt das?»
K-Geld
Weiter
 

Wird die Erbschaftssteuer in den USA fällig?

«Ich bin Schweizer Bürger und besitze US-Aktien und US-Fonds. Sie liegen im Depot einer Schweizer Bank. Müssen meine Söhne trotzdem in den USA Erbschaftssteuern zahlen, wenn sie das Geld einmal erben?»
K-Geld
Weiter
 

Darf ich die 3a-Konten zusammenlegen?

«Meine zwei 3a-Konten werfen kaum noch Zins ab. Nun möchte ich die beiden Konten saldieren und das Geld auf einem neuen Konto bei einer Drittbank mit besserem Zins zusammenführen. Ist das erlaubt?»
K-Geld
Weiter
 

Muss ich für den Cousin AHV zahlen?

«Mein Cousin erledigt in meinem Unternehmen kleinere Aufgaben. Pro Jahr verdient er damit rund 2000 Franken. Muss ich für ihn AHV-Abzüge abrechnen – so wie für meine Putzfrau?»
K-Geld
Weiter