Geldberatung

Darf ich das Freizügigkeitsgeld nicht beziehen?

«Ich bin 62 Jahre alt und wollte einen Teil des Gut­habens auf meinem ­Freizügigkeitskonto zur Rückzahlung der Hypothek beziehen. Die Vorsorgestiftung teilte mir aber mit, dass gehe nicht. Teilbezüge seien nur bis zum 60. Altersjahr möglich. Stimmt das?»
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Pensionskasse: Bin ich richtig versichert?

«Ich bin 26 und arbeite in ­einem 80-Prozent-Pensum. Mein Lohn ­beträgt 80 000 Franken im Jahr. Trotzdem bin ich bei der Pensionskasse überobligatorisch versichert. Stimmt das?»
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Erbteilung: Sollen wir latente Steuern berücksichtigen?

«Meine Schwester und ich haben ein Mehrfamilienhaus geerbt, in dem ich auch wohne. Meine Schwester ist einverstanden, dass ich das Haus übernehme und ihr den Erbanteil auszahle. Wir sind uns aber nicht einig, wie der Verkehrswert ermittelt wird – und wer die Handänderungssteuer trägt. Zudem bin ich der Ansicht, dass die latente Grundstückgewinnsteuer unbedingt berücksichtigt werden sollte. Ist das richtig?»
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Ist der Unkosten-Beitrag der Tochter zu versteuern?

«Unsere volljährige Tochter ist arbeitslos und lebt in ­unserem Haus. Dafür zahlt sie uns einen kleinen ­Un­kostenbeitrag für Kost und Logis. Muss ich diesen in der ­Steuererklärung ­ent­sprechend deklarieren?»
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Kann ich die Akonto-Zahlung bei den Steuern abziehen?

«Wir renovierten dieses Jahr an unserem Haus die Fenster. Die Hälfte des offerierten Preises haben wir ­akonto schon an die Fensterfirma überwiesen. Einige Mängel werden erst im kommenden Jahr ­beseitigt. Deshalb wird die Schlussrechnung 2020 folgen. Kann ich die Anzahlung in der Steuererklärung 2019 ­abziehen?»
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Ist die Hotelrechnung von den Steuern abziehbar?

«Meine Mietwohnung wurde saniert. Deshalb wohnte ich während zwei Wochen im Hotel. Kann ich die Hotelrechnung von den Steuern abziehen?»
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Können wir den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

«Unser Sohn hat bei der Cembra Money Bank einen Kreditvertrag über 8000 Franken unterschrieben. Nun kann er die Raten nicht ­zahlen und hat uns um Hilfe gebeten. Können wir für unseren Sohn den Kredit vorzeitig zurückzahlen?»
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Soll ich das US-Steuerformular unterzeichnen?

«In meinem Aktiendepot bei der Postfinance befinden sich zwei US-Aktien. Die Postfinance schickte mir kürzlich das US-Steuer­formular W-8BEN zu. Ich bin weder US-Staatsbürger noch habe ich sonst irgendeine Verbindung mit den USA. Soll ich das Formular ­ausfüllen und unterschreiben?»
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Rente aus Deutschland: Muss ich auch dort Steuern zahlen?

«Meine Frau erhält eine ­kleine Rente aus Deutschland. Sie war dort in den 70er-Jahren als Lehrerin ­angestellt. Die Rente geben wir in der Schweiz bei den Steuern als Einkommen an. Nun verlangt das deutsche Finanzamt die Versteuerung in Deutschland. Ist das ­zulässig?»
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Vorsorgeauftrag: Soll ich für meine Tochter ein Honorar festlegen?

«Ich möchte einen Vorsorgeauftrag erstellen. Meine Tochter soll sich um das Finanzielle kümmern, wenn ich dazu nicht mehr in der Lage bin. Kann ich für die beauftragte Person ein Honorar einsetzen?»
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